【理財(cái)案例】

劉先生，今年40歲，某超市市場(chǎng)總監(jiān)，每月收入15000元。太太，今年36歲一直在家照顧14歲的兒子。房貸已全部還清，家中有輛車(chē)。劉先生家每月生活開(kāi)支6000元，女兒學(xué)習(xí)費(fèi)1000元，汽車(chē)開(kāi)支2000元，現(xiàn)有65萬(wàn)元閑置資金可以進(jìn)行投資，希望嘉豐瑞德給予合理的資產(chǎn)配置建議。

家庭人員情況：

【案例分析】

根據(jù)劉先生家的情況分析，劉先生每月15000元的收入，完全能滿(mǎn)足家庭生活開(kāi)支，風(fēng)險(xiǎn)偏好中等。目前劉先生理財(cái)重點(diǎn)是對(duì)65萬(wàn)閑散資產(chǎn)進(jìn)行合理配置?？紤]到劉先生上有老，下有小，而且已四十，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，投資應(yīng)注重穩(wěn)定性和保障性，再來(lái)追求較高的投資收益。在實(shí)際資產(chǎn)配置中，可選擇類(lèi)貨幣基金、固定收益類(lèi)產(chǎn)品、實(shí)物黃金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，來(lái)實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的增長(zhǎng)。

【理財(cái)建議】

1、貨幣基金

余額寶是天弘貨幣基金產(chǎn)品，免申購(gòu)贖回費(fèi)，投資門(mén)檻1元起，年化收益6%左右，實(shí)行T+0贖回方式，建議將5萬(wàn)元資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品，隨用隨取，還能獲得比存款更高收益。

2、固定收益類(lèi)產(chǎn)品

劉先生四十歲，人到中年，上有老下有下，因此更需注重穩(wěn)定性。固定收益類(lèi)產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中應(yīng)占據(jù)大頭，建議40萬(wàn)在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)“宜盛寶”產(chǎn)品，年化收益率10%，1年能穩(wěn)定獲得40000元的收益；為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，再分配10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5.5%左右，獲得更加穩(wěn)定的收益，一年預(yù)計(jì)可獲得5500元左右的收益

3、黃金投資

再拿出5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金，投資期限建議長(zhǎng)期持有。

4、添置保險(xiǎn)

劉先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，如果王先生發(fā)生什么意外，家庭將失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源。因此，理財(cái)師建議購(gòu)買(mǎi)購(gòu)置5萬(wàn)元的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，來(lái)增強(qiáng)家庭保障。

投資組合表