眼下，日漸興盛的第三方支付在搶奪市場(chǎng)份額、推廣個(gè)人POS機(jī)時(shí)，遭遇信用卡存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)疑。信用卡持卡人只要繳納1%的刷卡“手續(xù)費(fèi)”，即使注冊(cè)的商戶(hù)信息、經(jīng)營(yíng)地址不存在，也能將卡內(nèi)資金輕而易舉地“偷”出來(lái)。
近日記者填寫(xiě)虛擬商戶(hù)信息，成功套現(xiàn)。但專(zhuān)家提醒，這種套現(xiàn)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，非法套現(xiàn)還將留信用污點(diǎn)，影響個(gè)人金融信譽(yù)。
個(gè)人POS機(jī)
催生“以卡養(yǎng)卡”族
個(gè)人用戶(hù)只需提供個(gè)人身份證和銀行卡卡號(hào)，此后便可以刷卡交易支付，這就為信用卡套現(xiàn)提供了一定便利。一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示，雖然有1%的手續(xù)費(fèi)，可對(duì)一些常有資金周轉(zhuǎn)需求的人來(lái)說(shuō)，利用個(gè)人pos機(jī)套現(xiàn)是不錯(cuò)的融資途徑，這在無(wú)形中也促成了社會(huì)上的一個(gè)特殊族群——“以卡養(yǎng)卡族”。
家住長(zhǎng)沙望月湖的陳曉月收入3000元。去年余額寶火爆的場(chǎng)面讓她好生羨慕，在朋友的介紹下，她在淘寶花了269元買(mǎi)了一個(gè)移動(dòng)POS機(jī)，開(kāi)始用手中的3張信用卡輪番套現(xiàn)投入到余額寶中，并用其中一張信用卡的套現(xiàn)金額，償還另外一張信用卡每月的卡債。
“相比普通取現(xiàn)，套現(xiàn)的成本明顯要低一些。”陳曉舉例，以1萬(wàn)元成本計(jì)算，通過(guò)手機(jī)收款寶套現(xiàn)，要支付1%的手續(xù)費(fèi)即100元；而平常取現(xiàn)按照50天免息期、0.05%利息計(jì)算，加上50元手續(xù)費(fèi)，意味著要支付300元手續(xù)費(fèi)，相比之下套現(xiàn)可省下200元。
單月最高限額10萬(wàn)
陳曉告訴記者，一家第三方支付平臺(tái)新發(fā)布一款名為“手機(jī)收款寶”的便攜式移動(dòng)POS機(jī)產(chǎn)品，主要面對(duì)小企業(yè)主、個(gè)人商戶(hù)等群體，售價(jià)很親民，只要269元到300元。
記者在淘寶網(wǎng)搜索發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品十分熱銷(xiāo)，一家淘寶店的月銷(xiāo)量最高的超過(guò)千件。“萬(wàn)雙數(shù)碼專(zhuān)營(yíng)店”的客服員表示，自己的店是官方授權(quán)店，個(gè)體工商戶(hù)在注冊(cè)時(shí)需要綁定一張收款銀行卡，之后“手機(jī)收款寶”可以刷任何人帶銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的信用卡和儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行支付。
當(dāng)記者表示并非個(gè)體工商戶(hù)，沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，客服員婉轉(zhuǎn)地告知，如果沒(méi)有實(shí)體店，可以隨便取一個(gè)店名代替，至于商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址，建議填寫(xiě)家庭住址。同時(shí)暗示記者不要擔(dān)心，已賣(mài)出幾百個(gè)同類(lèi)型產(chǎn)品，按照他的方法注冊(cè)一定沒(méi)問(wèn)題。第一次交易到賬時(shí)間一般需要3至5天，其中包括系統(tǒng)的審核時(shí)間，之后就是T+1到賬了。在額度方面，個(gè)人信用卡標(biāo)準(zhǔn)是單筆刷卡限額2000元，單日限額5000元，單月限額2萬(wàn)元。
信用卡刷卡限額還能提高嗎？”得到的是店家肯定的答案?？头T表示，只要第一筆收款金額到賬，想要提額聯(lián)系第三方支付平臺(tái)的官方客服就行，門(mén)檻依舊很低，到時(shí)候信用卡單筆限額5000元，單日限額2萬(wàn)元，單月限額10萬(wàn)元。
過(guò)程簡(jiǎn)單易操作
按照店家說(shuō)明，記者體驗(yàn)了“套現(xiàn)”，使用的是家人的信用卡。
首先在淘寶網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了一款手機(jī)收款寶，并在智能手機(jī)上下載“××收款寶”APP客戶(hù)端，填寫(xiě)手機(jī)號(hào)碼、短信驗(yàn)證碼，設(shè)置登錄密碼進(jìn)行注冊(cè)。
注冊(cè)成功后，系統(tǒng)提示需要填寫(xiě)身份證號(hào)碼、姓名、商戶(hù)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)地址、收款銀行卡卡號(hào)等信息，并上傳身份證正反面照片。這時(shí)，記者填寫(xiě)了一個(gè)虛擬的商戶(hù)名稱(chēng)和同樣不存在的經(jīng)營(yíng)地址。
很快，系統(tǒng)提示“可以使用××收款寶收款”。通過(guò)藍(lán)牙與手機(jī)連接后，在手機(jī)收款寶上輸入收款金額100元，進(jìn)行刷卡操作和手機(jī)簽名確認(rèn)后，系統(tǒng)提示交易成功。整個(gè)過(guò)程不到10分鐘。
在第4個(gè)工作日的下午，記者綁定的收款儲(chǔ)蓄卡內(nèi)成功收入99元，其中扣除了1%的刷卡手續(xù)費(fèi)。
警示
非法套現(xiàn)將留信用污點(diǎn)
信用卡在刷卡消費(fèi)時(shí)具有20天到50多天的免息期。但如果用信用卡透支提取現(xiàn)金不但要按每天萬(wàn)分之五收取利息，有的銀行還要收取一筆不小的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。為了花最小的代價(jià)透支提取現(xiàn)金，于是有人琢磨上了非法套現(xiàn)，通常通過(guò)商家或網(wǎng)絡(luò)店鋪虛假刷卡消費(fèi)，然后商家收取一部分手續(xù)費(fèi)后返還現(xiàn)金。
看似餡餅實(shí)則是陷阱的“信用卡套現(xiàn)”已經(jīng)套住了不少人。長(zhǎng)沙一家國(guó)有大行信用卡部的有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行發(fā)現(xiàn)，信用記錄上留下不良記錄的人，不少都是非法套現(xiàn)造成的。
這位負(fù)責(zé)人還表示，一旦銀行發(fā)現(xiàn)持卡人有非法套現(xiàn)的行為，銀行方面就會(huì)采取止付卡片和凍結(jié)賬戶(hù)等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案。非法套現(xiàn)通常也就幾千元，但帶來(lái)的惡果卻難以吞咽，個(gè)人的一切貸款申請(qǐng)都會(huì)因不良記錄而遭各家銀行拒絕，可謂得不償失。
信用卡套現(xiàn)活動(dòng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者和持卡人均存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。湖南金州律師事務(wù)所劉小嬌律師表示，根據(jù)相關(guān)法律，情節(jié)惡劣的可能會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪、信用卡詐騙罪。
監(jiān)管
央行加大第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度
實(shí)際上，從線(xiàn)上到線(xiàn)下，信用卡套現(xiàn)和反套現(xiàn)的“戰(zhàn)爭(zhēng)”從未停歇。比如，幾年前不少持卡人利用信用卡給個(gè)人的支付寶賬戶(hù)充值，從而套得現(xiàn)金，隨后支付寶公司明令禁止信用卡給賬戶(hù)充值。
央行也不斷加大第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。日前央行下發(fā)文件，要求從4月1日起，對(duì)存在未落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制、交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問(wèn)題的支付機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)暫停接入新商戶(hù)，這些支付機(jī)構(gòu)包括：匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、?？迫谕ā⑹⒏锻?、捷付睿通。除了在全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶(hù)外，央行還將暫停這8家支付公司部分創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，暫停的原因是這些支付公司均涉及違規(guī)發(fā)展商戶(hù)、套現(xiàn)等行為。
