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嘉豐瑞德資深理財師受邀 第一財經(jīng)頻道《首席策略師》欄目

發(fā)布日期:2014-07-09  中國POS機網(wǎng)
2014年6月23日,上海電視臺第一財經(jīng)頻道《首席策略師》欄目邀請了嘉豐瑞德資深理財師孫威齡和理財分析師陳琪做客節(jié)目,就現(xiàn)投資理財行業(yè)熱門話題央行定向降準(zhǔn)會對百姓影響、理財產(chǎn)品如何挑選、家庭理財怎樣進行合理的資產(chǎn)配置、家庭財富為何需體檢等問題,在演播室現(xiàn)場與在線網(wǎng)友進行了熱烈的互動討論,歡迎收看!
(上圖:嘉豐瑞德資深理財師孫威齡 陳琪 與 首席策略師主持人合影)
(上圖:第一財經(jīng)頻道 首席策略師 節(jié)目錄制現(xiàn)場)
以下為采訪文字記錄:
【話題一:定向降準(zhǔn)會影響我們的錢袋子嗎?降準(zhǔn)了錢袋子縮水了?】
微信觀眾:定向降準(zhǔn)了,感覺我們的錢越來越不值錢了,揣兜里貶值,是不是一降準(zhǔn)我們的錢袋子就縮水了?
嘉豐瑞德理財師觀點:定向降準(zhǔn)目標(biāo)明確,局部的微刺激,不會影響投資者的錢袋。
1、一般來說,錢袋子縮水最主要表現(xiàn)在貨幣購買力的下降。(比如說去年10塊錢可以買2斤蘋果,今年只能買1斤蘋果,這就是一種貨幣購買力下降表現(xiàn)。)
2、而定向降準(zhǔn),是指央行對特定行業(yè)的金融機構(gòu)降低存款準(zhǔn)備金率,一般會對特定行業(yè)產(chǎn)生直接影響,這是政府對于某個特定行業(yè)的一種科學(xué)合理的支持手段。(比如前段時間,央行針對農(nóng)村商業(yè)銀行的降準(zhǔn),是國家為了扶持農(nóng)村及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的一種政策,目的是加快農(nóng)村的城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐,提高農(nóng)村居民的人均收入和生活水平。)
3、所以,定向降準(zhǔn)會對市場產(chǎn)生局部微刺激,但并不會增加市場上的貨幣供應(yīng)量,并不會直接讓我們的錢袋子縮水。
 
【話題二:理財產(chǎn)品迷人眼,該選誰?】
微信觀眾:目前市場上投資品種太多了,什么黃金、債券、房地產(chǎn)、股票、基金、信托理財投資標(biāo)的,真有亂花漸欲迷人眼的感覺,一個家庭該如何在這些產(chǎn)品中做選擇?這些品種未來幾年投資前景幾何?
黃金防御價值依舊?
嘉豐瑞德理財師觀點:金融市場上黃金作為避險工具的確具備一定的防御價值,但從投資角度來看目前依舊處于高位。
1、在國際市場上,黃金是一種避險工具,一直具備防御功能(比如烏克蘭危機我們可以看到,從去年12月份開始烏克蘭危機爆發(fā)到今年3月,黃金價格一路走高,累計漲幅達(dá)到14%左右。但隨著俄羅斯軍隊的介入和北約的調(diào)停,從3月中旬黃金價格開始回調(diào),這整個過程就是一種黃金防御價值的體現(xiàn)。包括最近伊拉克局勢的動蕩,再次推高了黃金價格。所以說,國際金融市場上,黃金的防御價值是一直存在的。
2、但從投資角度來講,黃金目前依舊處于高位。比如10年前,國際黃金價格在400美元左右,而現(xiàn)在在1300美元左右。
3、當(dāng)然,我們并不建議投資者大量配置實體黃金,因為實體黃金的變現(xiàn)能力很差,這也是常見的一種投資誤區(qū)。
債券牛市進行時?
嘉豐瑞德理財師觀點:經(jīng)濟增速整體放緩,股指震蕩糾結(jié),債券牛市將是大概率事件。
1、從上證國債指數(shù)可以看出,今年的國債走勢在經(jīng)歷了3個多月的平臺期后,在3月中旬開始了一波明顯的上揚走勢,這波走勢一直維持到今天,依舊勢頭強勢。
2、為什么是3月份呢?因為3月份的兩會釋放了大量信息,現(xiàn)在經(jīng)濟增速整體放緩,國家將致力于改變過去簡單粗放的經(jīng)濟增長模式,淘汰大量落后產(chǎn)能,股市資金相對緊缺。
3、而從投資角度來講,債券相對于股票,更加安全穩(wěn)健;同時,近階段股市持續(xù)走低,成交率萎靡,也讓大量的股民受挫,股市資金不斷流出。
4、所以,整體來說,隨著國家經(jīng)濟政策的調(diào)整,股指的震蕩糾結(jié),債券牛市將是大概率事件。
房價能抗住嗎?
嘉豐瑞德理財師觀點:多種因素影響房價走勢,不同產(chǎn)品類型,不同區(qū)域環(huán)境,不同房價表現(xiàn)
1、房價一直是一個很糾結(jié)的話題:房價漲了,沒買房的剛需客戶開始抱怨;房價跌了,已買好的客戶又開始找開發(fā)商討說法;所以房價能否抗住,要從不同的角度來看待。
2、房子是比較特殊的商品,具備消費屬性,也具備投資屬性。比如,對于剛結(jié)婚的小青年,房子是他們的生活必需品;而對于投資客來說,國內(nèi)特大型城市的住宅用地緊張,土地資源相對稀缺,同時伴隨外來人口的涌入,房產(chǎn)又是一個投資標(biāo)的。
3、總的來說,不同房屋類型,不同城市和區(qū)域環(huán)境,有不同的房價表現(xiàn)。相對來說,特大型城市的中心或副中心區(qū)域的房價抗跌性能更強。如果在郊區(qū)住宅土地供應(yīng)充分,土地拍賣價格大幅走低,并且當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場競爭充分的情況下,房價在局部區(qū)域逐步走低的可能性還是比較大的,但也不會出現(xiàn)急速大幅下跌,應(yīng)該是慢熊行情。
 
【話題三:不同家庭理財怎樣進行資產(chǎn)配置?】
嘉豐瑞德理財師認(rèn)為:資產(chǎn)配置是一個非常個性化的東西,就好像量體裁衣,別人的西裝不一定適合你。比如說現(xiàn)在比較常見的4321法則,即資產(chǎn)配置方面采取40%固定資產(chǎn)、30%金融資產(chǎn)、20%銀行資產(chǎn)、10%保險,并且采取恒定混合型策略,即某種資產(chǎn)價格上漲后,減少這類資產(chǎn)總額,將其平均分配在余下的資產(chǎn)中,使之恒定保持一個4321的比例。但具體的,還要根據(jù)每個家庭的不同情況而定。
1、針對新婚的白領(lǐng)家庭。這個階段的家庭成員相對年輕,投資相對較長,但也面臨房貸、生孩子、升職跳槽等一系列問題。所以我們建議在資產(chǎn)配置時可以從幾個方面著手:第一,科學(xué)消費,養(yǎng)成記賬習(xí)慣,做一些強制儲蓄類投資,比如購買一些寶寶類產(chǎn)品,或者長期的定投產(chǎn)品,以享受復(fù)利收益。一般建議配置比例為家庭月收入的20%;第二,建議給家庭配置一些意外保險、住院險、重大疾病險,配置比例為家庭年收入的5%-10%;第三,因為年輕家庭的抗風(fēng)險能力相對較強,所以可以配置一些相對高風(fēng)險的產(chǎn)品,具體的配置比例則根據(jù)家庭成員的風(fēng)險偏好而定。一方面是強制年輕人改掉花錢大手大腳的壞習(xí)慣,養(yǎng)成儲蓄記賬、聚攏財富的好習(xí)慣,另一方面,利用年輕人投資早、投資期限長的優(yōu)勢,最大限度地獲取資本的復(fù)利效應(yīng)。
2、針對中年的三口之家。這個階段的家庭,收入穩(wěn)定且較為豐厚,但增長空間已有限;需考慮孩子的求學(xué)就業(yè)乃至婚姻大事,同時要為以后的退休生活和養(yǎng)老做打算考慮。這個階段比較建議從以下幾個方面考慮資產(chǎn)配置:第一,注意分散投資風(fēng)險,注意投資工具的組合配置,從策略上盡可能的降低投資風(fēng)險;第二,降低高風(fēng)險資產(chǎn)的配置比例,比如原先投資股票性基金的,可以改投混合型基金;第三,可以考慮持有更多的,相對安全又高收益的固定收益類產(chǎn)品。
3、針對退休的老年家庭。這個階段的家庭,抗風(fēng)險能力相對低;家庭收入明顯減少,現(xiàn)金流減少使更多的家庭資產(chǎn)固化在房產(chǎn)上;同時醫(yī)療費用、年度的旅游費用卻又逐漸增加。這個階段的資產(chǎn)配置,我們建議主要注意以下幾個方面:第一,盡可能盤活固定資產(chǎn)。比如有房子的可以出租,以獲得更多的現(xiàn)金,以補充收入來源。第二,最大可能的降低高風(fēng)險產(chǎn)品的資產(chǎn)配置,所以我們不建議退休的老年人做風(fēng)險極大的股票投資,如果一定要投資,也不建議超過10%的比例。第三,要懂得安享晚年,不能只規(guī)劃鈔票,盡情享受生活。
4、近年來,中國高收入家庭群體增速較快,這類家庭一般開銷較大,資產(chǎn)大都集中在房產(chǎn)項目上,還有些家庭有不少結(jié)余的資金無處投放,躺在銀行里睡大覺。針對這樣家庭,我們建議可以從3個方面著重考慮資產(chǎn)配置:第一,注意分散投資,盡可能做到投資多樣化,在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上追求增值。比如債券、基金、股票、固定收益、私募等等,注意多種投資工具的組合;第二,注意家庭保障,一般通過保險來實現(xiàn),建議有條件的家庭,可以配置全方位的保險類產(chǎn)品;第三,注意財富傳承,有條件的家庭,可以找一些專業(yè)的投資咨詢機構(gòu)了解財富傳承的具體事宜。
總的來說,不同的家庭,適合不用的理財方式,具體的還要根據(jù)投資者的財務(wù)現(xiàn)狀、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等來進行不同的資產(chǎn)配置。如果想做出合理科學(xué)的資產(chǎn)配置,建議是在家庭財富體檢的基礎(chǔ)上做出相關(guān)決策。
 
【話題四:家庭財富也需體檢?什么是財富體檢?】
嘉豐瑞德理財師認(rèn)為:1、家庭財富體檢就是針對整個家庭的收入支出、資產(chǎn)負(fù)債、儲蓄投資等各個方面從風(fēng)險控制、合理負(fù)債等不同角度進行分析和預(yù)測,就好像我們每年都要經(jīng)歷的健康體檢一樣,通過一系列的檢查,從而知道自己在日常飲食、生活作息、體育運動等方面是否需要做一定的調(diào)整。
2、家庭財富體檢的主要項目包括:財務(wù)分析、資產(chǎn)配置分析、現(xiàn)金流量分析、可行性分析、投資建議等,和我們平時所說的財務(wù)管理有很多相似的地方,這些指標(biāo)主要針對家庭的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、儲蓄、投資、財富目標(biāo)等各個方面做深入的解析,投資者可以從中知道自己是否存在過度消費,自己的負(fù)債是否合理,自己的財富資產(chǎn)配置是否均衡,自己的投資策略是否可以規(guī)避風(fēng)險,如何實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)等,內(nèi)容還是非常豐富的。
我們?yōu)槭裁匆彝ヘ敻惑w檢?
嘉豐瑞德理財師認(rèn)為:1、首先,家庭財富體檢的適用范圍非常廣,并不是一個高高在上、遙不可及的高端服務(wù),無論你是高收入人群還是工薪階層,都可以從財富體檢里知道自己現(xiàn)在的投資隱藏著多大的風(fēng)險,如何通過投資組合規(guī)避不必要的風(fēng)險,如何通過投資改善自己現(xiàn)有的生活等等。
2、其次,財富體檢給投資者帶來的東西可以說是非常豐富的,比如說,一對想要購置婚房的小夫妻可以了解到根據(jù)自己目前的收入和存款情況,貸多少房貸貸多少年是合理的?再比如三口之家按現(xiàn)有的收入水準(zhǔn)購置怎么樣價位的家庭用車是合理的?再比如盈余資金100萬,做怎樣的資產(chǎn)配置,是可以相對安全又能獲得高收益的?這些都可以通過財富體檢獲得相對科學(xué)的建議。
3、再者,其實在財富管理成熟的國家,理財體檢是在財富管理過程中一個非常重要的環(huán)節(jié)。通過財富體檢,家庭財務(wù)數(shù)據(jù)如資產(chǎn)負(fù)債、收支明細(xì)、投資現(xiàn)狀等狀況進行檢查,才能完成對家庭財富風(fēng)險隱患的診斷與預(yù)警。就像醫(yī)生要給病人開藥,要先診斷一樣。
財富體檢的好處是什么?
嘉豐瑞德理財師認(rèn)為:1、財富體檢的好處,簡單講就是幫投資者診斷家庭財務(wù)是否健康,幫助投資者做出最佳投資決策。
2、其實,對于不同背景的家庭,財富體檢所帶來的益處也是不一樣的。比如,新婚的家庭可以通過財富體檢科學(xué)合理的設(shè)計房貸,就是我們之前講過的,貸多少錢,貸多久,選擇怎么樣的還款方式等,這樣做可以有效降低家庭初創(chuàng)期的還款壓力,提高生活水準(zhǔn),同時可以在家庭收入穩(wěn)定增長,有一定的財富積累后,適時適量的提前還貸,進一步降低還款壓力。再比如,中年家庭的夫妻10年后將要面臨退休,但退休工資相對在職工資必然大幅降低,那如何通過科學(xué)合理的投資理財來彌補退休工資的不足,讓自己在退休的那一年擁有足夠的財富積累,可以享有豐富的退休生活。這些都是投資者可以從財富體檢中直接獲得的益處。
財富體檢是免費的嗎?
嘉豐瑞德理財師認(rèn)為:1、關(guān)于家庭財富體檢,有免費的,也有收費的,但是他們所提供的服務(wù)是有很大差異的。
2、有些家庭財富體檢服務(wù),是免費的,但是診斷和分析也是相對比較粗略的;
3、而有些收費的家庭財富體檢服務(wù),則是非常詳細(xì)、細(xì)致、全面、科學(xué)、系統(tǒng)性的;
4、不過,目前在中國,投資咨詢服務(wù)的市場尚需培育,所以家庭財富體檢的收費并未普及。
如何進行家庭財富體檢?
嘉豐瑞德理財師認(rèn)為:家庭財富體檢的服務(wù)其實很簡單,主要分為3個階段來完成:
第一階段:投資者提供相關(guān)信息;
第二階段:專業(yè)機構(gòu)分析投資者信息;
第三階段:出具家庭財富體檢報告,給出綜合診斷結(jié)果和建議。
整個過程,其實投資者只需提供相關(guān)信息即可。
最后能從家庭財富體檢的角度給投資者一些建議嗎?
嘉豐瑞德理財師認(rèn)為:1、第一,從目前的金融投資環(huán)境和現(xiàn)狀來說,專業(yè)的金融機構(gòu)相對個人投資者,更有專業(yè)優(yōu)勢。比如現(xiàn)在機構(gòu)可以通過股指期貨進行做空,可以通過ETF進行套利交易,這些都是普通股民無法做到的,這些年各大券商的散戶資產(chǎn)機構(gòu)化已經(jīng)是不爭的事實了。
2、第二,隨著金融市場的不斷完善,金融理財產(chǎn)品越來越多,但是產(chǎn)品有哪些風(fēng)險?哪類產(chǎn)品適合自己?每個產(chǎn)品配置多少?如何兼顧流動性、收益率的同時,科學(xué)規(guī)避風(fēng)險?等等,這些都是當(dāng)下投資者要面臨的問題。
3、第三,現(xiàn)在物價上漲,貨幣購買力持續(xù)下降,資金放在銀行不理財,就等于選擇了資產(chǎn)縮水,財富貶值,所以理財也是當(dāng)下個人和家庭必須的選擇。
4、總的來說,有條件的投資者,可以通過家庭財富體檢,讓專業(yè)機構(gòu)根據(jù)自己的實際情況,為自己定制一套適合自己的,科學(xué)合理的投資理財計劃還是非常必要的。
 
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