短短4個月內(nèi),提供pos機(jī)套現(xiàn)達(dá)3000萬元,獲益10萬余元。記者昨日從福田區(qū)檢察院獲悉,由該院提起公訴的黃某等3人日前被福田區(qū)法院以非法經(jīng)營罪判處三年六個月至一年不等的有期徒刑,并處人民幣10萬元至1萬元不等的罰金。

據(jù)介紹,該案是刑法修正案(七)、《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》施行以來,深圳首例將非法使用POS機(jī)套現(xiàn)以非法經(jīng)營罪起訴并成功獲判的案件。隨著兩高最新司法解釋的施行,使用POS機(jī)套現(xiàn)“違規(guī)不違法”、“灰色地帶的違規(guī)操作”時代已經(jīng)結(jié)束。

◎案例

使用POS機(jī)套現(xiàn)獲益10萬多

黃某、伍某今年分別30歲、26歲,兩人都有著大學(xué)文化程度,但都沒有固定職業(yè),黃某是伍某的姐夫。2008年1月以來,黃某先后注冊了明達(dá)利電子商行和摩亞德電子經(jīng)營部,而伍某注冊了炬煌電子商行。

注冊公司后,兩人合伙利用這三家商戶的POS機(jī),以信用卡套現(xiàn)、代還等方式非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),并收取0.8%—1%的手續(xù)費(fèi)。其中黃某作為負(fù)責(zé)人,負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬、結(jié)算,伍某負(fù)責(zé)發(fā)展客戶、接待客戶、刷卡等。

而另外一名嫌疑人伍某某(黃某之妻,伍某之姐)則用信用卡套現(xiàn)的方式為其夫非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)提供資金,2009年3月還為非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)承租了福田區(qū)群星廣場某房作為辦公地點(diǎn),并在淘寶網(wǎng)上購買7張居民身份證為其夫、其弟注冊公司申請POS機(jī)使用。

經(jīng)查,自2009年2月28日至2009年6月29日案發(fā),三人非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)營額為人民幣3000萬元左右,通過非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)違法所得人民幣10萬余元。

使用POS機(jī)套現(xiàn)的現(xiàn)象較為普遍,但這種情況是否是刑事犯罪,怎樣定罪在法律法規(guī)中尚不明確,而現(xiàn)實(shí)中也沒有發(fā)現(xiàn)以非法經(jīng)營罪對此類行為追究刑事責(zé)任的相關(guān)判例,這給檢察機(jī)關(guān)辦理此案帶來極大的挑戰(zhàn)。不過,檢察機(jī)關(guān)綜合分析,還是以非法經(jīng)營罪對三被告人提起公訴。

2009年12月16日,《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》開始實(shí)施,明確規(guī)定使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪,數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”,處5年以上有期徒刑。

最終,法院采納檢察機(jī)關(guān)的意見,以三被告人在共同犯罪中所起的作用、自首情節(jié)、認(rèn)罪悔過表現(xiàn)等,依法作出判決。

◎調(diào)查

POS機(jī)套現(xiàn)仍活躍

記者昨日從網(wǎng)上找到幾家聲稱可以幫助實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)的公司,以需要信用卡套現(xiàn)的身份分別撥打了兩個公司的電話,“深圳希望信用卡套現(xiàn)有限公司”的接線人員劉先生告訴記者,信用卡套現(xiàn)就是說信用卡用戶不通過ATM/柜臺提取現(xiàn)金,而是通過他們的POS機(jī)以刷卡名義取現(xiàn),他們從中收取手續(xù)費(fèi),“你刷卡購物,我們不給你商品,而是直接給你現(xiàn)金,你也不用管購了什么物”。

記者稱自己有張透支額為1萬元的信用卡需要套現(xiàn),劉先生便告訴記者,1萬元的額度只能套出1萬元現(xiàn)金,手續(xù)費(fèi)為1.3%即130元。當(dāng)記者問及是否可以翻倍套現(xiàn)以及手續(xù)費(fèi)便宜點(diǎn)時,劉先生表示,去年12月16日國家出臺了新政策,確定POS機(jī)套現(xiàn)是違法的,風(fēng)頭比較緊,現(xiàn)在只能按照信用卡的最高透支額度套現(xiàn),不能翻倍或空套。也正是因?yàn)椤帮L(fēng)頭緊”,所以套現(xiàn)業(yè)務(wù)從12月之后開始漲價,“原來套現(xiàn)1萬現(xiàn)金,八九十塊錢就能弄,現(xiàn)在搞不好抓住了要坐牢,而且銀行那邊查得很緊,當(dāng)然要漲價,我們有一次被抓罰了10萬塊呢?！眲⑾壬f。

劉先生還稱,自己的POS機(jī)是本地機(jī)器,相對隱蔽性較大,“有些套現(xiàn)用的是外地比如江西等地的POS機(jī),這樣查下來嫌疑比較大,風(fēng)險也會大些”。

“深圳財通信用卡貸款有限公司”的林先生則告訴記者,他們在華強(qiáng)北經(jīng)營一家電腦店,如果套現(xiàn),只需要帶著自己的身份證和信用卡,在他們公司的POS機(jī)上刷卡消費(fèi),然后簽字就可以,整個手續(xù)只需要十幾二十分鐘時間,“就是說你假裝在我們店內(nèi)買了電腦等物品消費(fèi),但實(shí)質(zhì)上只是虛構(gòu)消費(fèi)的事情,你拿到的是你刷卡消費(fèi)的現(xiàn)金。”林先生解釋說,林先生也證實(shí)了劉先生“風(fēng)頭緊”的說法。

兩家公司均稱自己在華強(qiáng)北群星廣場有自己的柜臺,但都不愿意告訴記者具體地址,只是表示,如果需要辦理套現(xiàn)業(yè)務(wù),要親自到華強(qiáng)北后給他們電話,然后有人來帶著辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

◎檢察院

POS機(jī)套現(xiàn)隱蔽性強(qiáng)

福田區(qū)檢察院的檢察官在辦案中也發(fā)現(xiàn),信用卡套現(xiàn)行為在深圳特別是華強(qiáng)北商業(yè)區(qū)較為突出,部分不法商戶利用POS機(jī),為他人信用卡套取銀行現(xiàn)金,從中牟取非法利益,已從躲躲閃閃向半公開、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

這些非法信用卡中介大多打著“理財公司”、“金融服務(wù)公司”、“電子商行”等招牌做套現(xiàn)生意,藏匿于群星廣場、曼哈廣場等周邊寫字樓內(nèi)；還有一些手機(jī)店、電腦店,在做生意的同時也順便做信用卡套現(xiàn)生意,隱蔽性較強(qiáng)。

支招防范打擊POS機(jī)套現(xiàn)

針對該類犯罪的嚴(yán)重危害,辦案人員根據(jù)目前POS機(jī)非法套現(xiàn)呈現(xiàn)出來的特點(diǎn)建議:

一、嚴(yán)把發(fā)卡審核關(guān)。發(fā)卡銀行在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時,應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險防范意識,發(fā)卡前嚴(yán)格審核申請人條件,對客戶做到親訪親簽；嚴(yán)格審批額度,強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險控制；各銀行間共享違規(guī)客戶信息,避免同一客戶反復(fù)辦卡。

二、嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)。建立現(xiàn)場調(diào)查制度,實(shí)地了解商戶的營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況等情況,加強(qiáng)不定期檢查；明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn),強(qiáng)化其違約責(zé)任,約束特約商戶的行為。

三、嚴(yán)把交易監(jiān)控關(guān)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對疑似套現(xiàn)交易的監(jiān)控力度,對商戶交易量突增、整額消費(fèi)頻繁以及出現(xiàn)與其經(jīng)營產(chǎn)品性質(zhì)明顯不符的交易時,應(yīng)及時調(diào)查處理。

四、嚴(yán)把廣告源頭關(guān)。清洗整頓街頭套現(xiàn)小廣告,建立舉報獎勵和曝光制度；增強(qiáng)報紙等平面媒體廣告發(fā)布者的法律意識和責(zé)任意識,認(rèn)真履行廣告“三審”制度,停止并拒絕發(fā)布有關(guān)信用卡套現(xiàn)內(nèi)容的廣告。