昨日，一位自稱杭州鑫萍科技有限公司的工作人員，給記者發(fā)來一份廣告單。單子上標(biāo)明，公司與銀行內(nèi)部人員合作，直接面向個人或企業(yè)提供刷卡pos機(jī)。
據(jù)稱，這款售價6500元的終端，一天最高可套現(xiàn)10萬元。而消費(fèi)者只需每萬元支付25元的手續(xù)費(fèi)即可全額套現(xiàn)。
而在一個月前的2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院公布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》。其中，第七條明確規(guī)定，對使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重者，將追究刑事責(zé)任。
每月甩賣20臺
昨日，一份信用卡POS機(jī)宣傳單發(fā)到了記者QQ上。
據(jù)QQ號碼為“124000xxxx”的工作人員介紹，公司從事信用卡POS機(jī)銷售已有很長一段時間，偶爾也會從事刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，一直來生意不錯。此次推出的是一款“新產(chǎn)品”，她說，該刷卡終端機(jī)由銀行內(nèi)部人士提供，安全可靠，且刷卡金額大、收費(fèi)低廉。
廣告單上明確標(biāo)明：單筆一萬，每日10萬，銀行內(nèi)部人員辦機(jī)，每月僅供20臺！“銀行內(nèi)部人員為了拉存款，所以才辦出來的?！彼f。
詳細(xì)詢問下，對方透露，這樣一臺機(jī)器的售價為6500元，一次付清，可以出售給個體戶，甚至個人，而手續(xù)則是在繳費(fèi)后只需一張身份證復(fù)印件即可。
不過，對于買入機(jī)器后如何具體操作，對方表示一兩句話說不清楚，可以直接到公司咨詢。
很多人買了又買
隨后，記者在中北大酒店B樓某辦公室見到了周先生，對方自稱是杭州鑫萍科技有限公司負(fù)責(zé)人。
在記者說明要求購買POS機(jī)時，周先生說，“新規(guī)定剛出來，現(xiàn)在管得較緊。不過，個人想買，還是可以賣。”但他一再表明，做這種事情違法，所以日常操作中一定要熟人才行。他說，自己只賣機(jī)器，不承擔(dān)后果。
他還表示，平常賣出的機(jī)器比較多，很多人套現(xiàn)后，POS機(jī)賬號被銀行封掉，但又會趕緊再買一臺。
個人是不是交6500元就可辦理POS機(jī)，周先生表示可以，他們通過銀行內(nèi)部人員辦理。至于怎么操作、刷卡能帶來多少利益，周先生一再強(qiáng)調(diào)：“一兩句話說不清楚?！?/P>
記者在網(wǎng)上搜索后，找到了這家鑫萍科技。網(wǎng)頁上稱，公司已與多家銀行合作，專業(yè)從事POS機(jī)代辦、信用卡辦理業(yè)務(wù)。據(jù)稱，公司可以在15個工作日內(nèi)辦好手續(xù)，并面向全國尋求合作。
套現(xiàn)背后利益鏈
2009年12月15日，兩高發(fā)布司法解釋，明確信用卡“惡意透支”將被追究刑事責(zé)任。
其中，第七條規(guī)定：對使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營罪定罪處罰；而持卡人采用上述方式惡意透支，應(yīng)追究刑事責(zé)任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
但記者在“百度”輸入“杭州信用卡套現(xiàn)”進(jìn)行搜索，結(jié)果顯示“找到相關(guān)網(wǎng)頁約263000篇”。
其中，一位在網(wǎng)上公布了套現(xiàn)“熱線”的男子告訴記者，自己有刷卡終端，可到文暉大橋東某辦公樓內(nèi)辦理套現(xiàn)。對方說，信用卡額度有多少，就能套現(xiàn)多少，手續(xù)費(fèi)一般為1.5%。
頂風(fēng)作案的背后，自然是利益。銀行人士介紹，一般信用卡從銀行取現(xiàn)，金額往往僅為全額的30%，手續(xù)費(fèi)則需1%-3%不等，且每天利息0.05%；而違規(guī)假消費(fèi)套現(xiàn)，不但可全額提取，且費(fèi)用低廉，還有一定期限免息期。
來自杭州市公安經(jīng)偵部門的數(shù)據(jù)，近年來，信用卡違規(guī)套現(xiàn)常有發(fā)生，除了利用“分期付款，翻倍套現(xiàn)”外，甚至已衍生出“網(wǎng)購、訂票”套現(xiàn)。
-延伸
與銀行監(jiān)控不力有關(guān)
就此事，記者采訪了杭州某銀行行長。
該行長介紹，個人不可以申請POS機(jī)，前提是必須有自己的商店，且具備營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等。
對于信用卡套現(xiàn)增多，該行長認(rèn)為，這與各銀行競爭有關(guān)。他說，“某些銀行為了提高信用卡業(yè)務(wù)量，還專門組建了信用卡直銷團(tuán)隊，甚至把辦卡量歸結(jié)到銀行業(yè)務(wù)員的考核上，一些業(yè)務(wù)員為了完成任務(wù)，用一些不真實(shí)的資料辦出信用卡，加上后期銀行進(jìn)行發(fā)卡前審核資料時，大多是電話審核，這些難免有疏漏?！?/P>
他說，一旦刷卡人無法償還，又找不到人，銀行往往只能做壞賬處理。（記者 虞清泉 見習(xí)記者 陳中志）
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