主持人：這是全國最大的一起套現(xiàn)案了，犯罪嫌疑人是怎么來跟客戶做交易的？進(jìn)行套現(xiàn)的這么多臺(tái)POS機(jī)都是怎么申辦到的？
記者：其實(shí)這對夫婦做交易的手法非常簡單，主要通過pos機(jī)，也就是我們平常刷卡買東西的機(jī)器進(jìn)行的。套現(xiàn)人一般會(huì)先注冊一個(gè)空殼公司，再去銀行申請POS機(jī)，最后通過印發(fā)名片、廣告的方式招攬客戶，進(jìn)行虛擬交易。也就是客戶將信用卡在他們的POS機(jī)上進(jìn)行刷卡，發(fā)卡行就會(huì)同持卡人的賬戶上扣去相應(yīng)的金額，并且將款項(xiàng)打入到套現(xiàn)商戶的開戶行。相當(dāng)于套現(xiàn)的商戶通過刷卡把貨賣給自己套取現(xiàn)金，同時(shí)他們也會(huì)向持卡人收取刷卡金額的0.8%到1.2%左右的手續(xù)費(fèi)。
這起案件中，警方在偵查的過程也發(fā)現(xiàn)，他們的交易非常謹(jǐn)慎，每一次刷卡的時(shí)候，一定要和客戶面談，第一次交易也必須要有熟人介紹。從作案最重要的工具POS機(jī)看，按照規(guī)定，POS機(jī)的申請必須要出具身份證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件，而且一本營業(yè)執(zhí)照只能申請一臺(tái)。這對夫婦之所以能夠有13臺(tái)POS機(jī)，就是利用家人、親戚、朋友的名字及身份證虛構(gòu)一些商戶，并且向外省工商部門申請營業(yè)執(zhí)照，比如江西、烏魯木齊等省市，用這些外省申請營業(yè)執(zhí)照來申請POS機(jī)。而且POS機(jī)也全部是由外省市銀行發(fā)放的，也就是分開申請，集中套現(xiàn)的。
主持人：正是“卡奴”以卡“養(yǎng)”卡，才催生了一批辦卡中介和POS機(jī)“套現(xiàn)人”。那么這個(gè)“以卡養(yǎng)卡”持卡人的套現(xiàn)行為違法么？該如何定罪和量刑呢？
記者：養(yǎng)卡族在不斷盤大，一般針對自己的信用卡已經(jīng)透支，沒有能力償還的持卡人，去年12月16日兩高《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中有一個(gè)新的解釋。如果持卡是以非法占有為目的，比如明知沒有辦法償還還大量透支不歸還，或者是逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等非法目的，通過POS機(jī)進(jìn)行虛擬交易，惡意透支的，可以按照刑法上的信用卡詐騙罪來處罰。最低的量刑是惡意透支數(shù)額在1萬到10萬元的，可以處以5年以下有期徒刑或者拘役，并處以2萬元以上20萬元以下的罰款。
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