在廈門破獲的1.3億元信用卡非法套現(xiàn)案中，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人許某從事信用卡套現(xiàn)生意之初，是以租用pos機的形式“經(jīng)營”，隨著“生意”越做越大，租來的POS機又有許多限制，許某便以家人、親戚的名義虛構(gòu)商戶，先后向江西、烏魯木齊等地工商部門申請營業(yè)執(zhí)照，并且為這些商戶開設(shè)了銀行賬戶，這些賬戶都在許某的控制之下，目的就是以這些商戶的名義申請POS機，用來從事非法套現(xiàn)。

　　銀聯(lián)部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，許某偽造簽購單據(jù)涉及的商戶有52家，包括汽配、通訊、建材、超市、電子、服裝等行業(yè)，而這些商戶的POS機，全部為外省市金融機構(gòu)發(fā)放。

　　POS機能否跨地區(qū)使用？記者致電銀聯(lián)商務(wù)有限公司(上海)風(fēng)險部門，該部門負(fù)責(zé)人溫先生回答：“絕對不能異地使用?！?/P>

　　銀聯(lián)商務(wù)有限公司廈門分公司一位劉姓女士也告訴記者，銀聯(lián)規(guī)定POS機必須在商戶申請的經(jīng)營地址使用，只要不是在申請地址使用即被視為異地使用，哪怕是拿到隔壁的商戶使用，也屬于異地使用。

　　既然銀聯(lián)規(guī)定POS機不能異地使用，為何許某能在廈門“遙控”外省市的POS機？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融機構(gòu)過度發(fā)放信用卡，申請、審核環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，隨意安裝POS機，是信用卡套現(xiàn)泛濫成災(zāi)的重要原因之一。

　　統(tǒng)計資料顯示，截至目前，我國信用卡的發(fā)卡量已經(jīng)突破了1.5億張。銀行界一位不愿具名的人士告訴記者，每家銀行都有辦理信用卡的任務(wù)，銀行對信用卡營銷員以發(fā)卡量作為考核指標(biāo)，為了完成任務(wù)，營銷員只能四處推銷信用卡，根本不考慮持卡人的資質(zhì)情況。

　　對銀行來說，大量發(fā)放信用卡也是有利可圖的，每張卡至少可以收取40元至200元的年費。除此之外，還有循環(huán)利息收入，以及顧客在商家刷卡消費后獲得的收入。

　　據(jù)了解，顧客在商家刷卡消費后的返點是信用卡發(fā)卡銀行最重要的收入來源。

　　這位銀行界的人士透露，在獲得商家返點之后，參與交易的金融機構(gòu)要進行利潤分成，其中信用卡發(fā)卡銀行、POS機提供者和銀聯(lián)的分成大約為70%、20%和10%。如此一來，各個金融機構(gòu)都希望盡可能多地安裝自己的POS機，擴大自有POS機的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機安裝的門檻，甚至默許異地使用。

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