記者 徐林武 通訊員 劉小紅

    非法套現(xiàn)使用的POS機

    每天現(xiàn)金流動幾十萬元 他抽取一兩個點

    許某非法信用卡套現(xiàn)的窩點位于江頭東路的一幢普通居民樓，每天幾十萬元現(xiàn)金流動量，他抽取1%－2%的費用。

    最初的生意還得追溯到2008年6月，那時許某還是單干，靠一臺POS機小打小鬧。為了招攬業(yè)務，許某連續(xù)在報紙上刊登所謂“取現(xiàn)、分期、代還”金融咨詢或理財廣告，他還到廣西、江西、新疆等地申請當?shù)豍OS機，擴大經(jīng)營范圍。很快，許某的信用卡理財業(yè)務有了起色。

    許某所謂的“信用卡理財”，其實就是信用卡套現(xiàn)。不久，小王加入了許某的理財業(yè)務，幾個工人也被許某雇來打下手。

    2009年9月，許某連續(xù)幾天發(fā)現(xiàn)結(jié)算有短缺，他懷疑有內(nèi)賊，于是他安排老婆過來負責接待顧客、保管現(xiàn)金，順便看住工人，防止他們做手腳。之后，考慮到他和老婆分別在兩個樓層“辦公”，許某干脆叫來老婆的表弟幫忙看場。

 業(yè)務有兩類 假消費和假還款

    許某的業(yè)務有兩種，一種是顧客找到許某，在紙條上寫下數(shù)字，許某按數(shù)字拿信用卡用POS機刷卡，然后先墊付現(xiàn)金給顧客，銀行第二天就會把“消費”的資金轉(zhuǎn)到許某控制的商戶賬戶上，其實顧客與許某之間根本就不存在商品買賣，顧客拿到現(xiàn)金，許某也從中抽取了手續(xù)費。另一種方式是顧客的信用卡已經(jīng)透支，許某就按顧客的要求將錢存入信用卡，然后將等額的錢再用POS機刷出來，顧客的信用卡因此恢復透支功能，許某也能拿到一筆手續(xù)費。

    涉嫌套現(xiàn)已達1.3億余元

    2010年1月27日，警方根據(jù)舉報查繳許某的犯罪窩點，通過查獲的POS機和多家商戶的簽購單據(jù)，警方初步統(tǒng)計涉案商戶有52家，涉及多個行業(yè)，涉嫌套現(xiàn)金額已達1.3億余元。至此，全國最大的銀行信用卡非法套現(xiàn)案告破。

【分析】

    非法套現(xiàn)源于“免息誘惑”

    據(jù)了解，信用卡用戶一般有最高56天的“免息消費”期，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息。因此，持卡人使用信用卡套現(xiàn)在獲得現(xiàn)金的同時，規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費用，相當于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力?，F(xiàn)實生活中，信用卡套現(xiàn)的方式也在不斷翻新，網(wǎng)絡上甚至出現(xiàn)許多網(wǎng)友交流套現(xiàn)心得的論壇和熱帖，信用卡的信貸風險被進一步放大，一些不法商戶和中介也參與其中推波助瀾。

    信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)特征，就是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來。破壞了金融市場的管理秩序。持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

    【說法】

    非法套現(xiàn)最高判15年

    2009年12月份，最高院、最高檢適時發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，本次司法解釋的出臺填補了信用卡套現(xiàn)在法律條款領域的空白。

    根據(jù)司法解釋相關(guān)規(guī)定，非法套現(xiàn)情節(jié)特別嚴重的，處5年以上、15年以下有期徒刑，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金。