根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于2015年節(jié)假日安排的通知,元旦放假時(shí)間為1月1日至3日,共3天。
為確保節(jié)日期間商戶交易資金清算的順利完成,現(xiàn)將有關(guān)結(jié)算事項(xiàng)函告如下:對(duì)節(jié)日期間交易資金清算實(shí)施并表處理,即2015年1月1日至1月3日為并表日期不結(jié)算,于1月4日統(tǒng)一清算。請(qǐng)各大商戶提前做好資金安排。
關(guān)于資金凍結(jié)
資金凍結(jié)是風(fēng)險(xiǎn)管理的常用手段之一,比如懷疑客戶信用卡套現(xiàn),就可能會(huì)采取凍結(jié)30天的辦法,因?yàn)?0天是默認(rèn)的帳單周期,防止客戶進(jìn)行“以卡養(yǎng)卡”的違規(guī)操作,同時(shí)又避免直接封停帳戶的極端操作,是一種較為溫和的“軟處理”。當(dāng)然,既然是風(fēng)控措施,難免會(huì)存在誤傷;如果客戶能夠提供明確的、正當(dāng)?shù)慕灰讘{證,經(jīng)第三方支付公司審核后還是可以給予放款的。
第三方支付公司資金凍結(jié)應(yīng)該從兩方面來(lái)看:
1、凍結(jié)商戶資金。
主要是因?yàn)樯虘羯嫦舆`法、違規(guī)交易,第三方支付公司主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)控操作;或者持卡人向銀行提起爭(zhēng)議,第三方支付公司為了避免爭(zhēng)議資金被清算,實(shí)行暫扣動(dòng)作。
2、凍結(jié)客戶資金。
主要是客戶的一些違規(guī)動(dòng)作,如:信用卡套現(xiàn)、偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢等,不排除與商戶合謀欺詐的情況。第三方支付公司根據(jù)自身的風(fēng)控模型,匹配出疑似問(wèn)題交易,進(jìn)行風(fēng)控操作,部分重要交易會(huì)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu),或向商業(yè)銀行求證。
關(guān)于到賬延遲
pos機(jī)到賬延遲,不僅上商戶苦惱,代理商也是深受其害,那么為何會(huì)延遲到賬呢?
1、銀行系統(tǒng)升級(jí)或者故障
銀行系統(tǒng)升級(jí)是常見的事情,國(guó)內(nèi)這么多銀行,升級(jí)的時(shí)間及周期都不固定,如果POS商戶的銀行卡所屬銀行正好升級(jí),肯定到賬延遲,慢慢等吧!
2、收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)升級(jí)或者故障
誰(shuí)家的系統(tǒng)每年不升級(jí)或者維護(hù)幾次?當(dāng)然故障也是無(wú)法避免的,出現(xiàn)了肯定無(wú)法結(jié)算資金,等吧!你打POS代理商電話也沒用,他們更急!
3、銀聯(lián)系統(tǒng)升級(jí)或故障;
銀聯(lián)系統(tǒng)處理量這么大,定期的維護(hù)也是正常的,同時(shí)如果一旦出現(xiàn)故障也無(wú)法避免!
4、假期效應(yīng),處理資金量過(guò)大;
到了假期,由于多天資金未作結(jié)算,國(guó)內(nèi)整體金融系統(tǒng)壓力及處理量都非常大!就像你去銀行辦手續(xù),那次不排隊(duì)?周一是不是排隊(duì)的偏多?