東北網(wǎng)5月27日訊 今年3月5日15時(shí)，南崗公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到中國(guó)銀行黑龍江分行銀行卡部報(bào)案：2009年3月至6月間，一名叫韓寶音龍光的男子假冒14名外來(lái)人員的名義辦理中國(guó)銀行信用卡，并進(jìn)行惡意透支，透支本息合計(jì)102萬(wàn)余元。

民警調(diào)查得知，韓寶音龍光今年34歲，蒙古族，現(xiàn)住道里區(qū)河松小區(qū)。他的同伙名叫鐘秋亮，今年30歲，二人都沒(méi)有職業(yè)。2008年2月，二人在道里區(qū)撫順街開(kāi)辦了一家公司，先后掛出了“環(huán)宇公司”、“裕華源公司”的牌子，沒(méi)有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，也沒(méi)有任何實(shí)際的業(yè)務(wù)，而是打著賣(mài)快餐車(chē)的幌子對(duì)外散發(fā)辦理無(wú)息貸款的小廣告。

2008年正是多家銀行極力推銷(xiāo)免費(fèi)辦理信用卡的高峰，韓寶音龍光和鐘秋亮便動(dòng)起了利用信用卡牟利的腦筋。二人推出了代辦可透支信用卡的“業(yè)務(wù)”，外來(lái)打工人員只要提供一個(gè)身份證，剩下的辦理假的工資證明、假房證、假營(yíng)業(yè)執(zhí)照等假手續(xù)均由二人一手包辦，為順利辦下信用卡，他們通常會(huì)在年收入的地方寫(xiě)上“40萬(wàn)至50萬(wàn)元”，這些假手續(xù)輕而易舉地騙過(guò)了銀行，二人領(lǐng)出了最高可透支十多萬(wàn)元的30多張信用卡。

有了信用卡還要有能刷卡的pos機(jī)才能套出現(xiàn)金，2008年5月，二人相繼注冊(cè)成立了沒(méi)有任何實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的哈爾濱裕豐鞋底清潔機(jī)銷(xiāo)售部、哈爾濱道里區(qū)譽(yù)康電子經(jīng)銷(xiāo)部和哈爾濱龍思達(dá)電子經(jīng)銷(xiāo)部，利用工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照在中國(guó)銀行、交通銀行和浦發(fā)銀行免費(fèi)申領(lǐng)出了3臺(tái)特約商戶(hù)POS機(jī)。2008年6月起，二人索性不再代辦信用卡，開(kāi)始“專(zhuān)心致志”地刷卡透支套現(xiàn)。

辦案民警孫遜向記者講解，比如持卡人手中有最高透支金額為1萬(wàn)元的信用卡，韓、鐘二人就利用POS機(jī)直接刷卡1萬(wàn)元，將信用卡上的透支金額轉(zhuǎn)移到自己的銀行卡上，再用自己的銀行卡提出現(xiàn)金交付給持卡人，二人則從中收取10%至20%的“手續(xù)費(fèi)”。

4月26日，南崗公安分局經(jīng)偵大隊(duì)偵查員按照韓寶音龍光發(fā)的廣告與二人聯(lián)系稱(chēng)要“套現(xiàn)”，雙方約定在南崗區(qū)信恒現(xiàn)代城見(jiàn)面。事先，經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)吳翔和副大隊(duì)長(zhǎng)張學(xué)軍率領(lǐng)偵查員孫遜、劉昌龍、張正球、田方等人在周邊布控，由民警張正球扮成“套現(xiàn)人”與韓、鐘見(jiàn)面。韓、鐘如約而至，民警立即收網(wǎng)，二人束手就擒，當(dāng)場(chǎng)從二人身上搜繳出中國(guó)銀行信用卡等銀行信用卡13張，哈爾濱道里區(qū)譽(yù)康電子經(jīng)銷(xiāo)部的交通銀行現(xiàn)金支票，銀行特約商戶(hù)POS機(jī)2部。

審訊查明，兩名犯罪嫌疑人已合計(jì)透支總金額達(dá)542萬(wàn)余元。5月6日犯罪嫌疑人韓寶音龍光、鐘秋亮因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被刑事拘留。此案正在進(jìn)一步審理中。

信用卡管理凸顯漏洞

據(jù)了解，信用卡在實(shí)現(xiàn)便捷消費(fèi)的同時(shí)，也導(dǎo)致了信用卡犯罪的增多。其中值得關(guān)注的是辦卡、養(yǎng)卡活動(dòng)產(chǎn)業(yè)化、公開(kāi)化趨勢(shì)，與偽造信用卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織，而互聯(lián)網(wǎng)成為信用卡犯罪的載體，記者在百度輸入“信用卡套現(xiàn)”的關(guān)鍵詞，竟然搜出了400余萬(wàn)條違法廣告。

南崗公安分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)吳翔告訴記者，兩名犯罪嫌疑人在2年的時(shí)間里套現(xiàn)500余萬(wàn)，暴露出信用卡管理方面的巨大漏洞，要防范信用卡犯罪，確保信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展，銀行應(yīng)該嚴(yán)把發(fā)卡第一關(guān)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在辦理信用卡的過(guò)程中，要認(rèn)真審核申領(lǐng)人的資料，應(yīng)注重對(duì)申領(lǐng)人的信用調(diào)查，以確保申領(lǐng)人身份的真實(shí)性。有資產(chǎn)擔(dān)保的，要杜絕個(gè)人資產(chǎn)重復(fù)擔(dān)保、申領(lǐng)人之間互相擔(dān)保等現(xiàn)象。兩名疑犯憑借工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照在銀行免費(fèi)領(lǐng)取到了POS機(jī)，而警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩名疑犯根本沒(méi)在注冊(cè)地點(diǎn)經(jīng)營(yíng)，但銀行從未到實(shí)地核實(shí)過(guò)，建議銀行加強(qiáng)對(duì)申領(lǐng)POS機(jī)的審核。此案中，2008年至2010年3月前，兩名犯罪嫌疑人頻繁作案的近兩年的時(shí)間里，沒(méi)有任何一家銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，有的銀行至今仍未采取有效措施，導(dǎo)致案件中涉及的大部分信用卡透支已經(jīng)逾期。因此發(fā)卡銀行應(yīng)及時(shí)將可能發(fā)生和已經(jīng)發(fā)生的欺詐事件向警方通報(bào)，以便防范和及時(shí)打擊犯罪。此外，市民應(yīng)注意對(duì)個(gè)人信息的保密，謹(jǐn)防信息被人冒用。