一對夫妻拉上弟弟和侄子等人形成家族式團伙，先后利用15臺pos機瘋狂從事套現(xiàn)、墊還活動，從中收取2%至8%的手續(xù)費牟利。短短兩年多時間里，非法套現(xiàn)1.3億元，至少非法獲利100余萬元。安徽省合肥市公安局廬陽分局近日破獲的這起特大非法經(jīng)營案，是安徽省涉案金額最高的利用POS機非法套現(xiàn)案。
在如此觸目驚心的案值背后，銀行POS機審核、監(jiān)管缺失好似為此類犯罪打開了“綠燈”。
兩年套現(xiàn)1.3億元
今年42歲的劉某曾在安徽省碭山縣防疫站上班，后停薪留職下海，和妻子一起在當?shù)刈鲭娖魃狻?007年9月，劉某來到合肥，開始投資房產(chǎn)，按揭買了幾套商品房。當年10月，劉某在淮河路租了一套房屋，借了一臺POS機，干起了信用卡套現(xiàn)和墊還的買賣。隨著生意越做越大，劉某將碭山老家的妻子張某接來做幫手。隨著生意日益紅火，劉某又將自己在碭山縣環(huán)保局上班的弟弟劉某某、張某的侄子常某請到合肥幫忙。由于警方打擊力度的加大，劉某等人去年5月將信用卡套現(xiàn)地點搬到另一地點。
在從事非法套現(xiàn)活動過程中，這個團伙分工明確：劉某負責(zé)租房、對外聯(lián)系、刊登廣告，招攬信用卡客戶；張某負責(zé)接聽電話、聯(lián)系客戶、刷卡、管財務(wù)；劉某某和常某則負責(zé)到銀行取現(xiàn)，幫客戶向銀行還款。
在非法套現(xiàn)過程中，劉某等人主要靠收取手續(xù)費牟利，犯罪手法主要就是通過墊付套現(xiàn)。所謂墊付就是非法套現(xiàn)公司先用自己的現(xiàn)金替持卡人將欠款還上，隨后再通過刷POS機等虛假消費的方式把卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來。這樣持卡人的信用記錄就正常了，現(xiàn)金轉(zhuǎn)了一圈還是套現(xiàn)公司的。如此循環(huán)操作下去，持卡人就可以無限期拖延還款時間，也不會產(chǎn)生逾期利息。
騙領(lǐng)POS機暴漏洞
據(jù)警方透露，劉某等人曾先后使用過15臺POS機。犯罪嫌疑人是如何輕易獲得這些POS機的呢？
辦案民警說，犯罪嫌疑人申請了6家個體工商營業(yè)執(zhí)照，先后申領(lǐng)了7臺POS機，雖然各個營業(yè)執(zhí)照中的地址不同，但實際辦公地址只有一個，銀行沒有現(xiàn)場查看，就為嫌疑人辦理了手續(xù)。劉某還借了8臺POS機進行套現(xiàn)、墊還服務(wù)。
“這反映了一些銀行的監(jiān)管漏洞。”辦案民警介紹，按照規(guī)定，銀行在接受客戶申請POS機時，應(yīng)該實地查看商戶地址，但遺憾的是，銀行在沒有到現(xiàn)場查看的情況下就給劉某辦理了POS機手續(xù)，為劉某的作案提供了便利。而且，其間，銀聯(lián)、銀行曾發(fā)現(xiàn)劉某的POS機交易異常，有的收回了POS機，有的終止了POS機業(yè)務(wù)，“但銀行卻一直未向公安機關(guān)反映。狡猾的劉某正是看準了這一點，一旦POS機被停，他就會再注冊一個個體戶，以別人的名義再次申請POS機?！?BR>
廬陽分局副局長趙群峰認為，辦卡、養(yǎng)卡活動產(chǎn)業(yè)化、公開化趨勢，與偽造信用卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織。發(fā)卡銀行應(yīng)及時將可能發(fā)生和已經(jīng)發(fā)生的欺詐事件向警方通報。此外，市民應(yīng)注意對個人信息的保密，謹防信息被他人冒用。,
在如此觸目驚心的案值背后，銀行POS機審核、監(jiān)管缺失好似為此類犯罪打開了“綠燈”。
兩年套現(xiàn)1.3億元
今年42歲的劉某曾在安徽省碭山縣防疫站上班，后停薪留職下海，和妻子一起在當?shù)刈鲭娖魃狻?007年9月，劉某來到合肥，開始投資房產(chǎn)，按揭買了幾套商品房。當年10月，劉某在淮河路租了一套房屋，借了一臺POS機，干起了信用卡套現(xiàn)和墊還的買賣。隨著生意越做越大，劉某將碭山老家的妻子張某接來做幫手。隨著生意日益紅火，劉某又將自己在碭山縣環(huán)保局上班的弟弟劉某某、張某的侄子常某請到合肥幫忙。由于警方打擊力度的加大，劉某等人去年5月將信用卡套現(xiàn)地點搬到另一地點。
在從事非法套現(xiàn)活動過程中，這個團伙分工明確：劉某負責(zé)租房、對外聯(lián)系、刊登廣告，招攬信用卡客戶；張某負責(zé)接聽電話、聯(lián)系客戶、刷卡、管財務(wù)；劉某某和常某則負責(zé)到銀行取現(xiàn)，幫客戶向銀行還款。
在非法套現(xiàn)過程中，劉某等人主要靠收取手續(xù)費牟利，犯罪手法主要就是通過墊付套現(xiàn)。所謂墊付就是非法套現(xiàn)公司先用自己的現(xiàn)金替持卡人將欠款還上，隨后再通過刷POS機等虛假消費的方式把卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來。這樣持卡人的信用記錄就正常了，現(xiàn)金轉(zhuǎn)了一圈還是套現(xiàn)公司的。如此循環(huán)操作下去，持卡人就可以無限期拖延還款時間，也不會產(chǎn)生逾期利息。
騙領(lǐng)POS機暴漏洞
據(jù)警方透露，劉某等人曾先后使用過15臺POS機。犯罪嫌疑人是如何輕易獲得這些POS機的呢？
辦案民警說，犯罪嫌疑人申請了6家個體工商營業(yè)執(zhí)照，先后申領(lǐng)了7臺POS機，雖然各個營業(yè)執(zhí)照中的地址不同，但實際辦公地址只有一個，銀行沒有現(xiàn)場查看，就為嫌疑人辦理了手續(xù)。劉某還借了8臺POS機進行套現(xiàn)、墊還服務(wù)。
“這反映了一些銀行的監(jiān)管漏洞。”辦案民警介紹，按照規(guī)定，銀行在接受客戶申請POS機時，應(yīng)該實地查看商戶地址，但遺憾的是，銀行在沒有到現(xiàn)場查看的情況下就給劉某辦理了POS機手續(xù)，為劉某的作案提供了便利。而且，其間，銀聯(lián)、銀行曾發(fā)現(xiàn)劉某的POS機交易異常，有的收回了POS機，有的終止了POS機業(yè)務(wù)，“但銀行卻一直未向公安機關(guān)反映。狡猾的劉某正是看準了這一點，一旦POS機被停，他就會再注冊一個個體戶，以別人的名義再次申請POS機?！?BR>
廬陽分局副局長趙群峰認為，辦卡、養(yǎng)卡活動產(chǎn)業(yè)化、公開化趨勢，與偽造信用卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織。發(fā)卡銀行應(yīng)及時將可能發(fā)生和已經(jīng)發(fā)生的欺詐事件向警方通報。此外，市民應(yīng)注意對個人信息的保密，謹防信息被他人冒用。,
