山東省滕州市公安局官橋派出所與龍陽派出所聯(lián)合辦案,近日在市區(qū)一住宅小區(qū)地下室里,搗毀了一個(gè)pos機(jī)專業(yè)刷卡套現(xiàn)窩點(diǎn),將涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的犯罪嫌疑人趙某等四人抓獲,當(dāng)場(chǎng)查扣涉案POS機(jī)13部,銀行卡100余張,經(jīng)初步核實(shí)累計(jì)刷卡套現(xiàn)金額達(dá)3400余萬元,成為近年來滕州市公安機(jī)關(guān)偵破的最大金額信用卡套現(xiàn)案件。
犯罪嫌疑人趙某交代,其曾于2010年前后經(jīng)營(yíng)兩家裝飾材料公司,后由于經(jīng)營(yíng)不善先后關(guān)門,但他在經(jīng)營(yíng)期間辦理的兩部POS機(jī)卻沒有注銷,于是,趙某利用這兩部POS機(jī),采取散發(fā)、張貼小廣告,在一些都市小報(bào)上刊登廣告等方式宣傳無風(fēng)險(xiǎn)代還信用卡、刷卡提現(xiàn)等,把自家地下室作為辦公地點(diǎn),同時(shí)聯(lián)合張某、蔣某、孔某三人,建立了一個(gè)專業(yè)的POS機(jī)套現(xiàn)窩點(diǎn)。
“由于POS機(jī)套現(xiàn)投入小、風(fēng)險(xiǎn)低、隱蔽性強(qiáng),一般只需要辦理一部POS機(jī)、有部電話或手機(jī)卡就能開始營(yíng)業(yè),這也使得一些POS機(jī)持有人看到了其中的商機(jī),不惜鋌而走險(xiǎn)公開刷卡套現(xiàn)。”負(fù)責(zé)偵辦此案的民警說。
“干我們這行,主要是靠回頭客,我們只有先發(fā)廣告才能招攬生意,隨著客源的穩(wěn)定,由回頭客介紹的新客戶也越來越多,來我們這里刷卡的人也相對(duì)固定……”犯罪嫌疑人趙某說。
偵辦民警介紹,隨著拉卡拉、匯付天下、富友、山東運(yùn)達(dá)POS服務(wù)專家、現(xiàn)代金控、“訊付天下”、“支付天下”等第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn),一些平臺(tái)代理商為了追求利潤(rùn)最大化,簡(jiǎn)化了POS機(jī)的申請(qǐng)程序,放松對(duì)申請(qǐng)資質(zhì)的審核、考察,甚至收費(fèi)幫助代辦手續(xù),使得“皮包公司”也能順利從POS機(jī)代理人、中介人手中直接辦理POS機(jī),從而在一定程度上使POS機(jī)的使用脫離了銀行、銀聯(lián)的監(jiān)管。
犯罪嫌疑人趙某等人也交代,其所持有13部POS機(jī)中,只有自己原來經(jīng)營(yíng)裝飾材料時(shí)辦理的兩部是正常手續(xù)直接辦理的,其余的都是自己從別人手中購(gòu)買或者偽造手續(xù)辦理的。
民警在嫌疑人家中和車上也當(dāng)場(chǎng)查獲了一批用于辦理POS機(jī)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明手續(xù)、偽造的印章等。
“他們抓住持卡人急需用錢、銀行貸款難的心理,在收取正常費(fèi)用同時(shí),還加收3‰到7‰的手續(xù)費(fèi),作為自己的收入,這部分費(fèi)用直接從刷出來的現(xiàn)金中抽取,對(duì)嫌疑人來說無任何風(fēng)險(xiǎn),有的一天就能刷二三十萬元,最終贏利能達(dá)2000多元。”偵辦民警說,由于信用卡具有56天免息的特點(diǎn),一些持卡人手里往往有多張信用卡,可以利用時(shí)間差交替套現(xiàn)還款。
據(jù)悉,在這些案件中,有的持卡人干脆將信用卡直接放到專業(yè)刷卡人手中進(jìn)行“養(yǎng)卡”,由刷卡人直接“周轉(zhuǎn)”,從中提取好處費(fèi)。正是基于這種利益的誘惑,一些皮包公司,甚至有的企業(yè)、超市在沒有實(shí)際交易情況下,借著合法刷卡身份的掩護(hù)從事“地下”刷卡套現(xiàn),使得此類犯罪愈發(fā)猖獗,愈演愈烈。
為此,去年以來,滕州市公安局官橋派出所聯(lián)合龍陽派出所,發(fā)起了打擊信用卡套現(xiàn)“白鶴行動(dòng)”,先后打掉專業(yè)信用卡刷卡套現(xiàn)窩點(diǎn)7處,抓獲犯罪嫌疑人9名,涉案金額近9000萬元。
業(yè)內(nèi)人士介紹,POS機(jī)套現(xiàn)的出現(xiàn)使得消費(fèi)信貸轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金貸款,脫離了銀行對(duì)資金的監(jiān)管,放大了信貸風(fēng)險(xiǎn),極易滋生高利放貸、洗錢等犯罪行為發(fā)生；同時(shí),信用卡多數(shù)屬于無擔(dān)保的借貸,如果刷卡人不能及時(shí)還款,也將形成不良貸款,形成的逾期利息、不良信用記錄及法律后果將由持卡人承擔(dān)。
警方提醒廣大信用卡持卡人,要謹(jǐn)記“慎重透支,合法使用”,惡意透支或套現(xiàn),不僅會(huì)影響到個(gè)人的信用記錄,還可能觸犯法律。
