張小姐十一小長假期間遇到了煩心事，自己的某張信用卡貌似在出境旅游的過程中丟了，等到收到消費信息的提示才意識到卡不在身上急忙去掛失，結果超出了銀行信用卡中心的失卡保障時間，盜刷的金額只能自己承擔。
信用卡如今成為了日常消費中必不可少的支付工具，尤其是境外購物消費，攜帶信用卡會比現金方便得多，信用卡丟失盜刷的安全問題不容忽視。尤其在假期出行或境外游回來后，持卡人要對此多加關注，并且提升安全意識，養(yǎng)成良好的用卡習慣，最大程度地保護個人用卡和資金安全。
“失卡保障”各不相同
所謂信用卡撌ЭūU蠑是指信用卡客戶遺失信用卡后，持卡人如在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對持卡人在掛失前一定時間內因被人盜刷信用卡而造成的損失進行賠償。
目前多家銀行如浦發(fā)銀行(600000,買入)、平安銀行(000001,買入)、廣發(fā)銀行、建設銀行(601939,買入)(00939)、招商銀行(600036,買入)(03968)等都推出了不少免費的掛失前的保障服務，能夠在一定的時限內降低持卡人的遺失或盜刷所造成的損失，但這些免費信用卡失卡保障業(yè)務，理賠條件、掛失時限、索賠金額等都各不相同。
從掛失時限來看，大部分銀行提供的保障時限為掛失前48小時或72小時，光大銀行(601818,買入)、招商銀行、建設銀行等均規(guī)定保障時間為掛失前48小時，而中國銀行(601988,買入)(03988)、平安銀行、浦發(fā)銀行則是規(guī)定保障時間為掛失前72小時。寧夏銀行提供了最長的120小時失卡保障，廣發(fā)銀行則是未開通安全衛(wèi)士客戶的保障范圍是48小時，而安全衛(wèi)士客戶則不受48小時掛失時限的限制。
從服務對象來看，并非所有卡片銀行都會提供免費的失卡保障服務，大部分銀行都可為持卡人提供服務且覆蓋所有信用卡卡種，只有一小部分會有所限制甚至沒有撌ЭūU蠑。如中國銀行免費失卡保障僅針對白金卡，工商銀行(601398,買入)(01398)限于深圳和上海地區(qū)發(fā)行的牡丹卡，花旗銀行則暫無免費的撌ЭūU蠑服務。
從具體的賠償限額看，目前各銀行的免費失卡保障大多均設有固定的最高限額，一般視卡片具體額度而定。如招商銀行規(guī)定，普卡和美國通運綠卡每年最高保障人民幣1萬元，金卡和美國通運金卡每年最高保障金額1.5萬元（含招商銀行VISA、MINI信用卡），白金卡最高保障限額為信用額度上限；華夏銀行(600015,買入)規(guī)定普卡最高撌ЭūU蠑5000元，，金卡1.5萬元，鈦金卡最高3萬元、鈦金麗人卡最高賠償5萬元、尊尚白金卡最高賠償10萬元；廣發(fā)銀行規(guī)定每卡最高保障金額為盜用交易發(fā)生當日該卡的消費額度（可包括永久消費額度、臨時消費額度和上浮額度，但自有存款部分除外）；浦發(fā)銀行規(guī)定每位持卡人所承擔的賠償限額為5000元。
理賠條件多限制
除了服務時限和對象的限制，銀行還添加了許多不同的附加條款。如建設銀行只針對在境外發(fā)生的盜刷情況，不包含網絡、電話等非現場交易以及刷銀聯通道輸入密碼的交易；華夏銀行只限境內人民幣交易，不保障在國內被盜刷產生的外幣交易金額；交通銀行(601328,買入)(03328)、平安銀行和招商銀行都不包含網絡和電話、ATM交易；中信銀行(601998,買入)(00998)和興業(yè)銀行(601166,買入)還必須開通卡安全保障功能才可提供。
同時，多數銀行提供的保障僅針對通過POS終端刷卡并簽字完成的交易，而POS終端憑密碼消費、ATM取現、網絡交易和電話轉賬等憑密進行的交易不在保障范圍內，如果持卡人采取“簽字＋密碼”方式發(fā)生盜刷，銀行會默認只有本人知曉交易密碼，當盜刷事件發(fā)生時，銀行大多以持卡人為妥善保管密碼為由拒絕履行保障義務。
此外，銀行失卡保障賠付的流程十分繁瑣，掛失后持卡人還需配合銀行填寫失卡保障申請表、提供身份證件、出入境證明、報案證明等材料，需要及時聯系銀行進行卡片掛失，并按規(guī)定提供相關材料等。
想要獲賠并不容易，持卡人要減少丟卡盜刷的風險，關鍵在于建立良好的信用卡使用習慣。雖然設有密碼的信用卡并不在銀行的“失卡保障”條款中，但是持卡人最好還是為信用卡設置消費密碼，在國內銀聯通道還是以密碼消費為主。同時，持卡人要注意在良好的環(huán)境下用pos機刷卡，卡不離視線，輸入密碼用手遮擋等。
收費服務多重保障
值得注意的是，多家銀行在免費“失卡保障”的基礎上都推出了升級版權益，持卡人可以按需購買這些增值服務，相對于限制較多的免費版服務，收費版更為靠譜。
日前浦發(fā)信用卡推出了VIP版“免盜刷全民用卡保障計劃”，失卡保障時間延伸到掛失前96小時，單筆保額5萬元，全年累計達10萬元，盜刷卡掛失補卡累計最高補償500元，持卡人可以通過浦發(fā)官網、APP或微信銀行購買該項權益。
交通銀行信用卡中心也推出“用卡無憂”服務，包含“72小時失卡保障”功能，持卡人掛失前72小時內被盜刷的資金損失可以得到賠付。該服務費用一個季度12元，每年每卡最高賠付4萬元。
招商銀行持卡人也可通過掌上生活APP購買全交易類型用卡安全保障，5元／月自動續(xù)費，在掛失前72小時內所有交易類型（含網絡交易、手機支付、取現等）資金盜用損失，每年賠付上限為5萬元，在服務有效期內掛飾，可免60元／次的掛失費。
此外，一些保險公司還推出了各種信用卡盜刷險服務，目前交行、平安、中信等銀行都與自己的合作保險公司推出了盜刷險。
如中信銀行和眾安保險推出的“盜刷寶”保障計劃，期限三個月，保費15元，保障金額10萬元。在保障期內，信用卡在辦理正是掛失前72小時內，被他人通過互聯網盜用損失3萬元，在報案資料完備后10個工作日內，可以獲得3萬元盜用資金損失賠償及信用卡掛失重置費用賠償。支付寶也上線了“銀行卡安全險”的保險，客戶投保后，本人名下的所有銀行賬戶，無論是借記卡、信用卡，還是網銀、手機銀行，只要被盜，保險公司都可以進行理賠，持卡人可以考慮購買這些保險以保萬全。
