多層分銷，按人提成。越來越多的POS代理打著“加盟”“合伙人”的幌子，經(jīng)營著網(wǎng)絡傳銷。雖然已有案件曝光，但在“坐享漁人之利”的誘惑之下，還是有不少人中招。
“躺著拿分潤”
“創(chuàng)業(yè)風險低，推薦獎勵收益快，只要銷售出去，以后就能躺著拿分潤。”為了推廣業(yè)務，POS代理商在招募下線的時候，通常會向初來乍到的人如是介紹，吸引了不少心懷財富夢的創(chuàng)業(yè)者“前赴后繼”。
移動POS代理商招募信息顯示，只要繳納一定金額的代理費，就可以成為代理商。“加盟費8000元，收益主要包括交易分潤和升級返傭。其中，MPOS（手刷）交易分潤為萬分之十二，無卡支付交易分潤為結算價的0.45%，微信支付交易分潤為結算價的0.25%。同時，可自由招代理商，代理費、分潤與升級返傭自由設定，每招一個代理商，只需交600元給公司，其余均為自己所有。”一位POS代理商介紹，“每個用戶每個月產(chǎn)生1萬的刷卡流量，代理商每月至少可以賺到11000元。”更為誘人的是豐厚的多層分銷獎勵。例如，推薦下級中的代理商或商戶成為合伙人，可獲得加盟費的50%+推薦的合伙人所有商戶層級升級費用的5%+年底團隊創(chuàng)利10%的分紅。
而在極具誘惑力的招募背后，或許隱藏著一場精心編織的騙局。今年7月末，江蘇省邳州市公安局對外公布，成功偵破“星火草原”特大網(wǎng)絡傳銷案件，涉案資金2億余元，涉及人數(shù)達150余萬。
據(jù)悉，在偵查過程中，警方發(fā)現(xiàn)不少參與者明知“星火草原”的傳銷本質，但考慮到初期投入較小，100元便可入門，600元便可拿到最高級別的代理權，同時禁不住組織者宣稱大額回報的誘惑，便抱著試一下的態(tài)度參與并發(fā)展下線。在短短五個月的時間里，“星火草原”的參與人數(shù)便已達到150余萬。
在該案中，不法分子以草根創(chuàng)業(yè)項目為噱頭，推廣以第四代手機網(wǎng)絡POS機為主打的APP軟件。主要項目產(chǎn)品包括兩類，一是支付代理權（獲得手機版pos機）；二是全國流量充值代理權。業(yè)界認為，這種借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的違法犯罪新模式，其本質依然具備并體現(xiàn)傳銷的顯著特征，應予以嚴厲打擊。
存量風險發(fā)酵
事實上，“星火草原”并非被破獲的第一起類似案件，此前警方也多次對此類網(wǎng)絡傳銷提出過警示。但是，在巨大的利益誘惑面前，依然有不少人“上鉤”。迄今，類似的操作依舊盛行于網(wǎng)絡，發(fā)展下線成員亦是直接地計酬分配。“風險低，推薦獎勵收益高”是POS代理們慣用的噱頭。
業(yè)界認為，眼下POS詐騙之所以屢屢發(fā)生，與“二清”泛濫、網(wǎng)銷混亂不無關系。為此，前不久中國人民銀行發(fā)布了《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》。明確禁止網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端，并要求銀行和支付機構在規(guī)定時間內(nèi)核對全部受理終端的使用地點，對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能，防止受理終端流入不法分子手中用于從事非法活動。
為配合此項行政管理要求，不少電商平臺將對POS機整機類商品進行整頓及下架處理。例如，淘寶平臺對POS機整機類商品進行禁售處理；京東商城也不能搜索到相關產(chǎn)品。
但存量風險卻不容小覷。記者在一個名為POS提額的QQ群中發(fā)現(xiàn)，虛假商戶、套現(xiàn)返點等操作依舊泛濫。“最近幾天商戶歸類正在進行后臺調(diào)試，需要刷卡的可以找我拿代碼。”群內(nèi)一名代理表示。
他所謂代碼是二維碼付款，用立刷賬號登錄，直接掃碼付款即可，至于門店名稱、地址等可隨意填寫。T+1到賬的費率為0.38%，立刷費率為0.69%+3，秒到一筆另加3元提現(xiàn)費。
“近期限額控制比較嚴格，建議每筆控制在500―1000元之間，頻率方面，不要連續(xù)刷。”該代理稱，待下月商戶歸類測試完成后，可以寬松很多，立刷單筆限額可提升至5000元，亦不必擔心銀行檢查對賬憑證。
訴訟維權難“網(wǎng)絡銷售大POS、手刷設備的商戶魚龍混雜，詐騙行為時有發(fā)生。”據(jù)圈內(nèi)人士介紹，最普遍的是刷卡后資金遲遲無法到賬，代理商以T+1的時間期限為由，而后卷款消失，這種情況下追回資金基本沒有可能。
不久前，捷付寶被曝借POS機加盟詐騙，該公司以“手刷POS機加盟”之名，在一個多月的時間里從全國各地收取了超過400萬元加盟費，而后在8月24日人去樓空，受害者逾90名。
但據(jù)消息，10月11日，一名受害者從公安機關領回“不予立案”通知，而捷付寶則被認定為“沒有犯罪事實”。
原因在于雖然“二清”公司存在一些不合法性，但法院卻難以判決“二清”公司和代理商之間簽署的協(xié)議無效，協(xié)議效力待定。對此，法律界人士建議以“無牌照經(jīng)營業(yè)務”為出發(fā)點，以“非法經(jīng)營”的名義報案，因為在協(xié)議訂立和履行中，涉及違法的行為應認定為無效。
據(jù)匯融法商高級法律顧問律師黃然介紹，在實踐中，違規(guī)開展“二清”業(yè)務的機構未得到有效治理的主要原因有兩點：主觀上，“二清”機構可以通過違規(guī)手段降低商戶收單手續(xù)費等成本，從而為合作方帶來可觀的交易流量，第三方支付企業(yè)和銀行出于自身利益考量，在沒有出現(xiàn)重大違規(guī)事件或資金風險的情況下，往往會對“二清”機構的行為采取允許或者容忍的態(tài)度；客觀上，“二清”交易相對隱蔽，增加了監(jiān)管難度。
“要解決"二清"機構管理混亂的問題，監(jiān)管部門，銀行、合作方和消費者三方都要做出相應的努力。監(jiān)管部門要對持牌的第三方支付企業(yè)嚴管、嚴懲發(fā)展"二清"機構的行為。第三方支付企業(yè)應配合銀行和合作方對合作的第三方支付平臺經(jīng)營資質、實際經(jīng)營情況、偽造客戶簽購單等方式予以全面的檢查。作為消費者在消費行為發(fā)生過程中留意交易票據(jù)中的商戶主體信息，對票據(jù)中主體名稱與實際消費商戶名稱不一致的，可以通過撥打銀行和商戶客服電話的方式確認交易流程，以確保交易安全。”黃然表示。
