今年下半年,工商銀行正式推出工銀二維碼支付產(chǎn)品。研發(fā)工銀二維碼支付產(chǎn)品,既是工行創(chuàng)新發(fā)展普惠金融,改進(jìn)對(duì)廣大中小商戶和個(gè)人客戶金融服務(wù)的新途徑,也是支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),為廣大中小商戶提供包括支付、結(jié)算、融資等全方位金融服務(wù)的新舉措。當(dāng)前形勢(shì)下的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了新機(jī)遇、賦予了新使命,工銀二維碼產(chǎn)品的推廣是工行順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代居民消費(fèi)零星化、碎片化、線上化的新趨勢(shì)推出的一款新型移動(dòng)支付產(chǎn)品,通過簡單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場(chǎng)景,大大提高了支付效率和便利程度。
工銀二維碼支付,是工行采用國際先進(jìn)的Token(令牌)技術(shù),在銀行同業(yè)中率先研發(fā)出的一款金融創(chuàng)新產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托于客戶已有的銀行卡,基于工行自主研發(fā)的工銀融e聯(lián)、工銀融e行(手機(jī)銀行)等客戶端,實(shí)現(xiàn)客戶被掃和客戶主掃兩大模式的二維碼支付功能。被掃模式為商戶使用掃描設(shè)備掃描客戶二維碼;主掃模式為客戶使用手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備掃描商戶二維碼??蓱?yīng)用于三類場(chǎng)景,包括客戶通過融e聯(lián)、工銀e生活掃描商戶二維碼或網(wǎng)上訂單二維碼;商戶使用POS掃碼設(shè)備掃描客戶二維碼;商戶使用“商戶之家”APP掃描客戶二維碼。
工銀二維碼支付,是工行采用國際先進(jìn)的Token(令牌)技術(shù),在銀行同業(yè)中率先研發(fā)出的一款金融創(chuàng)新產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托于客戶已有的銀行卡,基于工行自主研發(fā)的工銀融e聯(lián)、工銀融e行(手機(jī)銀行)等客戶端,實(shí)現(xiàn)客戶被掃和客戶主掃兩大模式的二維碼支付功能。被掃模式為商戶使用掃描設(shè)備掃描客戶二維碼;主掃模式為客戶使用手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備掃描商戶二維碼??蓱?yīng)用于三類場(chǎng)景,包括客戶通過融e聯(lián)、工銀e生活掃描商戶二維碼或網(wǎng)上訂單二維碼;商戶使用POS掃碼設(shè)備掃描客戶二維碼;商戶使用“商戶之家”APP掃描客戶二維碼。
與此同時(shí),該產(chǎn)品還具備消費(fèi)立減、積分消費(fèi)、團(tuán)購等功能,具有連通線上和線下的特性,可以將線上交易轉(zhuǎn)化為線下支付,也可以將線下交易轉(zhuǎn)化為線上支付,通過線上線下一體化的支付服務(wù)幫助商戶實(shí)現(xiàn)O2O經(jīng)營模式閉環(huán)。工銀二維碼支付產(chǎn)品不僅具備當(dāng)前市場(chǎng)主流掃碼產(chǎn)品的全部功能,而且首度采用國際清算組織領(lǐng)先的令牌技術(shù)對(duì)卡號(hào)進(jìn)行變異處理,隱藏真實(shí)卡號(hào)信息,確保賬戶資金安全,同時(shí)基于客戶體驗(yàn)最優(yōu)設(shè)計(jì)原則,通過數(shù)字密碼實(shí)現(xiàn)在銀行手機(jī)端的一鍵支付功能,為客戶提供更安全、更便捷、更通用的支付體驗(yàn)。在B端,其目標(biāo)客戶是契合安全、小額、便捷特點(diǎn)的快速消費(fèi)類商戶和行業(yè)客戶,如超市、便利店、快餐廳、加油站、停車場(chǎng)等。在C端,全國超過2億的工行融e行(手機(jī)銀行)、融e聯(lián)客戶,均可在手機(jī)上遠(yuǎn)程開通二維碼支付功能,流程快速便捷。
為了促進(jìn)消費(fèi),優(yōu)化工銀二維碼受理環(huán)境,工行聯(lián)合麥當(dāng)勞、萬寧超市、中石油北京分公司、必勝客(北京)等優(yōu)質(zhì)商戶推出了一系列二維碼支付優(yōu)惠促銷活動(dòng),例如1元購,隨機(jī)立減,滿額立減等活動(dòng),有效提升居民消費(fèi)意愿,促進(jìn)了B、C兩端對(duì)新型支付產(chǎn)品的熟悉和體驗(yàn)。
工行還將以此為契機(jī),進(jìn)一步完善以“持卡支付、手機(jī)閃付、掃碼快付”為主體的線上線下支付體系,將支付產(chǎn)品無縫嵌入消費(fèi)者購物、打車、用餐、娛樂等各種生活場(chǎng)景,通過金融與生活的有機(jī)融合激發(fā)不同業(yè)態(tài)的消費(fèi)需求。
業(yè)內(nèi)人士指出,商業(yè)銀行發(fā)展二維碼支付,不僅可以改善大眾消費(fèi)環(huán)境,還可以把二維碼支付作為紐帶,運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營狀況和融資需求,提供信貸融資、存款理財(cái)、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務(wù),以數(shù)據(jù)化、純信用、全線上的融資產(chǎn)品降低小微企業(yè)獲取金融服務(wù)的門檻和成本,緩解小微企業(yè)的融資難、融資貴問題,對(duì)發(fā)展普惠金融具有重要意義。