2016年年底，人們沉浸在歡度新年的喜悅中，重慶市公安局沙坪壩區(qū)分局的民警卻在緊張地忙碌著。隨著最后2名嫌疑人在外省落網(wǎng)，一起利用改裝POS機竊取銀行卡信息、制作偽卡盜刷現(xiàn)金的重特大案件宣告?zhèn)善啤?br />
這個犯罪團伙從研發(fā)pos機盜錄芯片、改造POS機，到網(wǎng)絡招募團伙成員、竊取銀行卡刷卡信息，再到國外制作偽卡、國內(nèi)盜刷提現(xiàn)，形成犯罪產(chǎn)業(yè)全鏈條。該團伙在重慶、云南、山東、內(nèi)蒙古等地瘋狂作案，受害人達1500余名，涉案金額500余萬元。重慶警方共抓獲犯罪嫌疑人17名，摧毀犯罪產(chǎn)業(yè)鏈5條。

一起異地盜刷案件

牽出隱藏深處的犯罪團伙

2015年10月1日深夜，湖北武漢市民胡女士突然接到一連串的手機短信，提示自己建設銀行的儲蓄卡被人通過ATM機分幾次取走了24900元。自己的銀行卡就在身上，怎么會接到取款短信？胡女士開始認為是詐騙短信，但在父母建議下，她還是立即到樓下的ATM機上進行了查詢。查詢結果讓胡女士大吃一驚，自己卡上真的少了24900元。她立即通過網(wǎng)上銀行進行查詢，發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡是在重慶市三峽廣場工商銀行的ATM機上被取款操作的。胡女士立即撥打110報警，同時向重慶市公安局沙坪壩派出所報了警。

沙坪壩派出所民警迅速調(diào)取監(jiān)控視頻，發(fā)現(xiàn)嫌疑人是一名中年男子，戴著一頂棒球帽，整個操作過程中將頭埋得很低，看不清楚長相。但民警也敏銳地發(fā)現(xiàn)了一個細節(jié)：男子從外衣口袋里掏出了一沓類似銀行卡的白色卡片，用這種白色卡片從ATM機取走了胡女士賬戶里的錢。

受害人肯定不只胡女士一人，且犯罪嫌疑人手法嫻熟，顯然已經(jīng)不是第一次作案。

重慶市公安局刑偵總隊與沙坪壩區(qū)分局成立了聯(lián)合專案組進行攻堅，然而嫌疑人異常狡猾，反偵查意識很強，偵查工作幾度陷入僵局。專案組民警經(jīng)過近一年堅持不懈的偵查，終于查明此案系以柳某、崔某為首的犯罪團伙所為。

專案組民警輾轉10余個省市區(qū)，在湖北利川、浙江溫嶺、江蘇張家港等多地公安機關配合下，成功將犯罪嫌疑人柳某、陳某、彭某、崔某、張某等人抓獲，現(xiàn)場繳獲用于作案的手提電腦、寫卡器、改裝POS機等作案工具。

一個“致富夢想”

網(wǎng)絡招募“代理人”

經(jīng)查，2014年，犯罪嫌疑人柳某與深圳一家電子公司技術人員蘇某、張某結識，3人共同研發(fā)出了測錄銀行卡磁道信息及支付密碼的芯片。只需將該芯片安裝到普通POS機中，即可盜取被刷銀行卡的數(shù)據(jù)信息和密碼。一個通過盜刷他人銀行卡來獲取錢財?shù)?ldquo;致富夢想”，在柳某腦中萌生。

柳某通過QQ群、微信群發(fā)布“改裝POS機共同盈利”的信息，成立了自己的犯罪團伙，吸引了全國多名不法分子。僅3個月的時間，柳某的犯罪團伙就吸收了云南、安徽、內(nèi)蒙古、北京、廣西、山東等地10余家“二級代理”。

柳某等人編造虛假商家身份以騙取網(wǎng)絡支付公司信任，申辦了10余臺POS機，隨后再通過支付公司代理人將改裝后帶有竊取銀行卡數(shù)據(jù)信息、密碼功能的POS機推銷到一些消費場所。當持卡人在這些商鋪刷卡消費時，改裝的POS機就會自動竊取銀行卡的數(shù)據(jù)信息及密碼。一段時間后，柳某等人再借口定期維護POS機，將竊取的用戶數(shù)據(jù)導出，利用這些數(shù)據(jù)信息在境外制作偽卡。

柳某等人拿到偽卡后，招募10余名不法分子在全國各地進行刷卡消費或取現(xiàn)，竊取受害人資金。胡女士正是因為在外地工作期間到一家足浴城消費刷卡時，被柳某等人竊取了銀行卡信息。

民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2015年6月至2016年4月期間，柳某、蘇某、李某等人通過非法改裝POS機，共竊取1500余人的銀行卡數(shù)據(jù)信息及密碼，制成偽卡后盜刷人民幣500余萬元，其中單筆最高達92萬元，涉及重慶、云南、湖北、陜西、山東、浙江、內(nèi)蒙古等多個省市區(qū)。

目前，17名犯罪嫌疑人因涉嫌盜竊、信用卡詐騙已經(jīng)被刑事拘留。警方已查證核實案件300余起，找到受害人170余人，并為受害人追回經(jīng)濟損失100余萬元。

警方提示

如何防范銀行卡被盜刷

要有效防止自己的銀行卡信息被盜取，持卡人在使用儲蓄卡、信用卡時一定要注意以下幾點：

一、在刷卡消費時一定要選擇正規(guī)的營業(yè)場所。商鋪在安裝POS機時要選擇正規(guī)渠道，不要輕信銀行工作人員以外的推銷人員，以免被犯罪分子利用。

二、刷卡消費時盡量使用儲蓄額度、信用額度不高的儲蓄卡和信用卡。支付寶、微信等第三方支付工具綁定的銀行卡上，不要存放大量資金。

三、通過銀行給自己的信用卡設定一個刷卡上限額度，超過額度的消費必須輸入手機驗證碼確認，可以有效避免經(jīng)濟損失。

四、將“磁條卡”更換為更加安全的“芯片卡”，并綁定手機短信通知，定期更換銀行卡密碼。

五、一旦發(fā)現(xiàn)被盜刷，第一時間向公安機關報警。同時，到最近的ATM機進行一次存款和取款操作，并在監(jiān)控鏡頭前展示自己的銀行卡和存取款憑條，以固定證據(jù)。