沒有銀行網(wǎng)點，沒有存取款機，取個低保要繞半天的山路。在宜昌一些山區(qū)，像宜都王家畈鄉(xiāng)全福河村這樣的金融“零供給村”有數(shù)十個。
從2016年7月開始，宜都開始試點建設(shè)惠農(nóng)金融服務(wù)站。只需要8萬元，就能建成一個包括小額支付、惠農(nóng)貸款、大數(shù)據(jù)收集的“無人金融超市”。
這個“無人金融超市”不僅能夠取10元鈔，還能防盜防爆。未來，它將進駐宜都市123個行政村。
村民足不出村，用上超級POS機
王家畈鄉(xiāng)全福河村是宜都“金融零供給”村之一，當(dāng)?shù)亟煌ú槐?，沒有銀行網(wǎng)點，茶葉是當(dāng)?shù)?50多戶村民的主要收入來源，平時無論是存取茶葉款，還是取低保，都要花半天時間和12元車費，到鄰近的五峰農(nóng)商行辦理。
在村口的一家雜貨店，除了商品區(qū)，還專門劃出了一塊區(qū)域，上面寫著存取款自助區(qū)，這里就是宜都首個由宜都農(nóng)商行設(shè)立的“無人金融超市”。
記者留意到，一位村民在沒有任何介紹和指點的情況下來到自助區(qū)開始取錢，“趁天氣好給屋里翻個瓦，取點錢先把瓦定了。”
這位村民拿出存折，按下交易按鈕，小心將存折捋平后放入自助機，再根據(jù)液晶屏上的提示，按部就班操作。不一會兒，機器就吐出4張百元大鈔和6張10元人民幣。在將存折的余款核對了一遍后，村民滿意離去。
10元錢也能取？人行宜都市支行行長彭征華介紹：“這臺機器比城里的設(shè)備還高級，這是超級3.0版pos機。”
彭征華介紹，考慮村民的使用習(xí)慣，“無人金融超市”細節(jié)處處精心設(shè)計，不但卡折通用，并且還能取10元面額的鈔票。
為了安全考慮，這臺機器還有最先進的防盜防爆反假功能，錢存入的時候要經(jīng)歷兩次驗鈔，取出時也會經(jīng)歷一次驗鈔。機器在后臺加鈔的時候，會在全程攝像監(jiān)控下工作，既防偽又有效防止人為破壞。
據(jù)了解，像這樣一個“無人金融超市”的前期投入僅8萬元左右，遠低于城區(qū)一個金融網(wǎng)點動輒幾十萬的投入。
能存取能貸款，功能很多樣
如果僅僅是存取款，就只需一臺智能機而已，如何能稱得上“超市”？
人行工作人員介紹，“無人金融超市”的功能遠不止存取款這么簡單，它還包含著普惠金融內(nèi)容，如向有潛力的農(nóng)戶和小微企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)等更重要的功能。“蓋一個大棚基本投入就是3萬元，每年的肥料、菌種的流動資金就沒有了，來年生產(chǎn)就會陷入困境。”宜都市五眼泉村農(nóng)戶謝家春看中市場機遇，想建一個菌廠，但手上的資金不夠，要慢慢積攢，至少要兩年。
在了解了謝家春的情況后，宜都農(nóng)商行工作人員詢問她，“你平時是否使用過無人金融超市？凡是該網(wǎng)點用戶，都會留下家庭檔案。只要征信記錄良好，資金流水正?？煽浚陀匈J款額度。”
幾天后，謝家春和當(dāng)?shù)亓硪晃火B(yǎng)豬戶夏友光分別從宜都農(nóng)商行貸款8萬和7萬元，建起了菌廠擴建了養(yǎng)豬場。
宜都農(nóng)商行信貸部主任周連超說：“通過對無人金融超市的建設(shè)，我們建立了農(nóng)戶的家庭檔案，并通過征信記錄和存取款情況綜合起來進行核查，隨后確定可以貸款的額度。一般申請后當(dāng)日內(nèi)就會給申請者回復(fù)，審核通過后三日內(nèi)就會放款。”
此外，銀行還可以通過無人金融超市收集、分析農(nóng)戶支付數(shù)據(jù)，為農(nóng)戶建立起個人信用、支付行為特征與風(fēng)險檔案。
省內(nèi)率先試點，五年實現(xiàn)全覆蓋
“無人金融超市應(yīng)該叫做惠農(nóng)金融服務(wù)站”,人行宜昌中支工作人員告訴記者，2016年，湖北省提出建設(shè)普惠金融精準(zhǔn)扶貧工作站、村級惠農(nóng)金融服務(wù)站的“兩站建設(shè)”后，去年7月，宜都迅速建成了省內(nèi)首個惠農(nóng)金融服務(wù)站，并最先在站內(nèi)布設(shè)了3.0版本POS機，這也是我省最快布局、最先投放使用的高端設(shè)備惠農(nóng)金融服務(wù)站。
“無人金融超市，并不是僅僅投入一臺先進的支付設(shè)備就算完成了，后面還有很多工作要做。”彭征華說。人行宜都市支行與宜都農(nóng)商行共考察適合布設(shè)“無人金融超市”的商戶、村委會、社區(qū)90多家，目前與農(nóng)商行簽約的有近50家，覆蓋宜都市50%的行政村，占全部行政村的40.6%；已開業(yè)運行20多家，該行累計發(fā)放小額貸款3874筆，金額1.83億元，服務(wù)客戶2985戶。
根據(jù)計劃，5年內(nèi)，宜都惠農(nóng)支付服務(wù)體系的覆蓋率要達到100%，約需建設(shè)123個惠農(nóng)金融服務(wù)站。
人行宜昌中支行長陳玥說：“以惠農(nóng)金融服務(wù)站為突破口，為農(nóng)村和邊遠地區(qū)提供存款、貸款、匯款、支付、保險、查詢等基礎(chǔ)金融服務(wù)，是解決弱勢群體、三農(nóng)、偏遠地區(qū)投融資和金融短板問題的具體體現(xiàn)。只有這些基本的金融服務(wù)覆蓋到廣大農(nóng)村和偏遠地區(qū)，農(nóng)村地區(qū)的普惠金融工作才能落到實處。”
