信用卡對一般人來說，作用不過是消費和分期，但這只是普通人的用法。而對另外一部分大額信用卡持有者來說，通過信用卡套取現(xiàn)金這是養(yǎng)卡的主要目的之一，而在這一過程中，卻總是難免會被銀行“碰巧“發(fā)現(xiàn)，就比如這個案例：

小張和小李是哥們，二人想做生意但無奈沒有啟動資金，于是決定借助信用卡來解決資金問題。他們找中介辦理了工資流水，信用卡提額之后，兩個人前后通過信用卡套取現(xiàn)金幾十萬元。可是“好景不長“，幾個月之后，小張小李二人就被當?shù)貦z察院以信用卡詐騙罪逮捕。

銀行一旦發(fā)現(xiàn)信用卡持卡人存在套現(xiàn)情況，就會凍結(jié)卡片，如果情況惡劣，甚至會被加入銀行黑名單，不但影響后期信用卡辦理和代款情況，而且要承擔法律責任。那么問題來了：銀行為什么總是這么碰巧，能抓住那些套現(xiàn)的人呢？下面，小編來告訴大家原因。

每個銀行都有一套信用卡風控方法和規(guī)則，具體來講，辨別持卡人是否存在套現(xiàn)行為，不外乎以下四種手段：

1.數(shù)據(jù)監(jiān)測。

一般來講，信用卡的消費數(shù)額是分散的，而且額度很小，但長期積累會有一定規(guī)律。如果突然出現(xiàn)大額度、次數(shù)少的刷卡行為，而且都是在賬單日剛剛結(jié)束之后，那么如此明顯的特征自然會被銀行風控，認定為套現(xiàn)行為。

2.刷卡異常。

比如一個人都是在中午11點到2點這一時間段刷卡，其它時間段不刷，那么忽然在另外的時間刷卡了，或者出現(xiàn)在經(jīng)常刷卡地之外的地域刷卡，這些都會被銀行認定為刷卡異常，后期如果想提額會比較困難。

3.高風險POS機大額消費。

一些持卡人為了避免銀行的關(guān)注，會選擇不同的中介和pos機，但是因為中介手中的POS機大部分都是銀聯(lián)和發(fā)卡行的重點關(guān)注對象，轉(zhuǎn)換中介和POS機的做法，很可能是從一個高風險轉(zhuǎn)換到了另一個高風險上，如果把握不好，這樣的做法可能會適得其反。從這一點上來說，會員寶的優(yōu)勢也就凸顯了出來。

4.每月用光額度。

每個人，持卡人在還款之后的幾天之內(nèi)，就把卡內(nèi)的額度全部用完，甚至在還款后一天內(nèi)就把額度用完，這種極端的情況自然會受到銀行的重點監(jiān)控。

以上的邏輯很好理解，除了一些經(jīng)濟實力強大的持卡者，大部分人很難有動輒數(shù)萬的大額消費，所以大額消費和每月都刷空信用卡，自然會受到銀行的關(guān)注。如果再有大額的網(wǎng)上消費或者高風險POS機消費，那么這種賬戶想不被銀行列入到高風險用戶都難。