失序平臺(tái)是否被有序清理同樣值得重視
與互金領(lǐng)域刮起颶風(fēng)的專項(xiàng)整治工作同步進(jìn)行的，還有非銀支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案的推進(jìn)，隨著涉及支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口等諸多方面的合規(guī)整頓的217號(hào)文、281號(hào)文和296號(hào)文相繼落實(shí)，第三方支付正在重新洗牌。
行業(yè)將迎大變局之際，除了關(guān)注那些將通過考驗(yàn)的、即將成為新標(biāo)準(zhǔn)的參與者、踐行者們，那些舊的失序平臺(tái)、機(jī)構(gòu)，是否在被有序清理，也不應(yīng)忽視。尤其是這起“諾付寶”POS機(jī)吞掉商戶巨額資金的事件，那些“走險(xiǎn)”的平臺(tái)背后牽連著龐大的投資者和利益。
“二清”問題積弊已久，“諾付寶”pos機(jī)“吞”掉巨款，本質(zhì)上還是套現(xiàn)、非法集資、非法理財(cái)?shù)睦蠁栴}，只是“互聯(lián)網(wǎng)+”后，衍化出一些復(fù)雜的“新套路”。比如諾漫斯申報(bào)材料填寫自己是O2O商戶，這樣能用“正常商貿(mào)交易”來掩蓋資金在商戶間頻繁流動(dòng)的異常；利用線上渠道，打造所謂的“余額”理財(cái)平臺(tái)、違規(guī)返傭的“諾超市”，并在全國(guó)多地區(qū)非法吸儲(chǔ)，并且運(yùn)行已久，從而形成一個(gè)多層嵌套、多方被捆綁的灰色金融鏈條。
更讓人心驚的是，它并不是孤例。在記者采訪調(diào)查中，就獲悉多起其它中小型持牌支付公司曾公然這么做，而這款“諾付寶”也早在2016年就被網(wǎng)友曝出疑云。不僅僅在支付領(lǐng)域，其它多個(gè)金融+互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，比如虛擬信用卡套現(xiàn)、購(gòu)物返現(xiàn)、高收益理財(cái)?shù)龋@樣的違規(guī)詐騙也存在，且牽連甚廣。
金融加上互聯(lián)網(wǎng)，依托線上化、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等，創(chuàng)新出很多功能化金融業(yè)態(tài)和服務(wù)體系，但大眾鏈接金融的節(jié)點(diǎn)和工具多了，金融便民化了；與此同時(shí)，一些不具備金融風(fēng)險(xiǎn)甄別能力、注重利益收益的人群和地區(qū)，也被更高級(jí)的金融騙術(shù)所滲透和收割。
老問題加上“新套路”，也對(duì)金融灰色違規(guī)的打擊提出新挑戰(zhàn)，同時(shí)成了新金融領(lǐng)域提出“穿透式監(jiān)管”的背景。監(jiān)管上的思路是，“主體監(jiān)管”和“行為監(jiān)管”并行，前者即確定誰才有資格做這件事、后者即行業(yè)內(nèi)的哪些事不能做，圍繞這兩者，規(guī)劃出整改時(shí)間表。
而對(duì)于同樣新老問題重疊、交雜跨地域、需多部門聯(lián)動(dòng)作業(yè)的違規(guī)平臺(tái)已造成損失怎么處理，監(jiān)管顯得被動(dòng)。目前階段，還只能提醒廣大投資人和消費(fèi)者，別貪“小便宜”，君子愛財(cái)取之以道，警惕灰色過高收益。
