隨著信用卡使用的日益普及，其所具有的功能——刷卡消費代替現金支付、短期的免息貸款透支、付息現金透支取現、刷卡消費積分返利——改變了國人長期以來的現金消費習慣，給持卡人的生活帶來了無限的便利與樂趣。然而，信用卡在提供了方便的同時也被一些別有用心的人加以利用，成了他們謀取不法利益，甚至實施詐騙的道具。日前，記者通過了解中山區(qū)檢察院公訴科受理的一宗詐騙案的經過，逐漸明晰了犯罪嫌疑人利用“信用卡透支”功能，借助于經營“信用卡咨詢業(yè)務”的不法商戶，將商戶代其償還銀行的錢據為己有的完整脈絡。
罪惡念頭
不想還款還要得錢
市民許某此前經常使用信用卡到“信用卡咨詢業(yè)務”公司利用信用卡取現。2007年8月的一天，在一次取現后，許某申請信用卡掛失，此時他突然產生了一個罪惡的念頭——如果有人能替我還款，我再申請掛失辦新卡，等到卡到了，我不就等于白得那筆錢了嗎？
為了穩(wěn)妥起見，許某將目標鎖定在此前打過多次交道的章某身上，“他就是專門干這個（通過pos機為信用卡套現）的，而且出事了他也不敢聲張?！痹S某認為自己很高明。
2007年8月13日，許某向章某提出了請其代為還款的要求。當天，許某持三張銀行信用卡找到了章某，要求章某代其還款，許某愿意付出相當于代還款額2%的手續(xù)費。
深諳此道的章某認為，許某把卡交給自己，自己先替其還上欠款，然后再通過自己的POS機將相等的金額以虛構刷卡消費的形式取出，既幫了許某，自己又白得了手續(xù)費，何樂而不為呢？章某于是痛快地答應了下來，但因為當時現錢不多，章某提出讓許某把卡留給自己，等到事情辦好了，許某再來取卡并交付手續(xù)費。
隨后，許某只將其中兩張卡的消費密碼告訴了章某，而一張建設銀行卡卻沒有告訴密碼。之后，章某便給三張卡分別打入了款項，其中那張建設銀行的卡，章某存入了30000元錢。
申請掛失 舊卡作廢新卡取錢
實現詐騙的第二步，便是向發(fā)卡銀行申請使用消費密碼，使得章某手中的信用卡成為一張廢卡。而事實上，許某也正是這樣做的。從章某處離開后，許某就通過建行電話銀行申請了消費密碼。
而為了將章某存入的款項從卡中取出，許某又決定實施第三步計劃：掛失舊卡，申請新卡。
當章某使用這張信用卡欲通過POS機采取虛構刷卡消費的方式將存入的30000元錢“兌換出來”時，便打電話詢問新設的消費密碼，而許某在以找密碼為由掛斷電話后便隨即電話申請信用卡掛失。
下餌釣魚 騙子中計入甕
此時的章某才意識到上當被騙。半個多月后，許某便拿到了掛失后銀行重新郵寄給他的新卡，并再次通過“信用卡咨詢業(yè)務”公司提取了29900元。此后，許某又先后以同樣的方法騙取了黎某46200元和左某的30000元。
被騙的章某雖然知道自己經營的業(yè)務均不符合相關規(guī)定，但許某的詐騙行為卻著實讓自己有苦說不出。
為了抓住許某，章某再次扮演信用卡咨詢公司業(yè)務人員，并且很快就接到了許某的電話。
2007年10月的一天，章某及朋友埋伏在見面地點，抓住了許某，并將其扭送到公安機關。許某隨后承認了自己的犯罪事實，而章某也將同樣受到法律的懲罰。據悉，檢察機關將于近日對本案提起公訴。
[原因分析]
套現詐騙為何屢試不爽？
據了解，西崗區(qū)公安機關日前也破獲了一起類似案件。在采訪中，記者從辦案人員處了解到，目前之所以會出現通過POS機套現的案件，主要由于POS機發(fā)放和信用卡申請的門檻太低等原因，而且一些銀行為了爭奪市場份額，甚至會推出一些免息的優(yōu)惠，更是給了不法分子可乘之機?！巴瞥鲞@些政策之初，都是為了更加方便客戶消費，結果卻成了不法分子眼中的肥肉，一本好經被他們念歪了。”一位參與辦案人員說。
“現在申請信用卡的門檻普遍很低?！敝醒胴斀洿髮W中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇曾公開表示，雖然銀行都不希望出現信用卡套現等惡意透支，但是為了搶占市場，目前大多數銀行對發(fā)放信用卡監(jiān)管不嚴。對此，近日銀監(jiān)會下發(fā)《關于信用卡套現活躍風險提示的通知》，將嚴格禁止將POS機具布放在個人名下，并對商戶交易行為要進行不定期抽查。同時，各地商業(yè)銀行也相應作出了監(jiān)控的對策，主要措施是嚴把特約商戶POS機業(yè)務準入關口。已經有銀行對申請POS機的商戶增加了要求，包括對注冊資金、經營場所面積、營業(yè)場所所在地、經營范圍等均有嚴格要求。這在一定程度上消除了信用卡套現詐騙的隱患。
[律師說法]
套現涉嫌貸款詐騙
遼寧大東律師事務所的張榮君律師表示，信用卡套現有貸款詐騙的嫌疑。他說，信用卡本質上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現的本質則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構事實的貸款詐騙。如果套現者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。
[信用卡套現“流程”]
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