在經(jīng)濟(jì)犯罪案件中，發(fā)案數(shù)量最多的是合同詐騙案件、造假案件和銀行卡犯罪案件等三類案件
2011年，中國(guó)銀聯(lián)卡發(fā)卡量超過(guò)28億張，銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的比重突破了40%。隨之一同上升的，還有越來(lái)越多的銀行卡犯罪案件。根據(jù)公安部“天網(wǎng)2011”打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)公報(bào)，2011年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲相關(guān)案件2.4萬(wàn)余起，共抓獲銀行卡犯罪往年逃犯927人。
作為一種新型的犯罪種類，銀行卡犯罪為何會(huì)在短期內(nèi)迅速增長(zhǎng)，遏制此類犯罪的途徑何在？就上述問(wèn)題，記者日前對(duì)公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局巡視員張濤進(jìn)行了獨(dú)家專訪。
到2011年，公安部經(jīng)偵局已經(jīng)連續(xù)4年對(duì)銀行卡犯罪部署開展專項(xiàng)打擊行動(dòng)，遏制銀行卡犯罪高發(fā)的趨勢(shì)。此次為期10個(gè)月的“天網(wǎng)”行動(dòng)，打擊的重點(diǎn)是偽卡類、套現(xiàn)類和涉網(wǎng)類等主觀惡意程度高、涉案金額大的銀行卡犯罪案件。
“全國(guó)至少有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現(xiàn)等違法活動(dòng)。面對(duì)這樣龐大的犯罪群體和日益激增的銀行卡犯罪案件，作為我們公安機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，打擊銀行卡犯罪一刻都不能松懈。”張濤說(shuō)。
銀行卡犯罪數(shù)量居高不下
記者：目前銀行卡犯罪的整體情況如何？
張濤：在經(jīng)濟(jì)犯罪案件中，發(fā)案數(shù)量最多的是合同詐騙案件、造假案件和銀行卡犯罪案件等三類案件，其中銀行卡案件每年立案已達(dá)2萬(wàn)多起。按罪名劃分，又分為銀行卡詐騙、非法經(jīng)營(yíng)、妨礙信用卡管理等幾種罪名。
記者：現(xiàn)在銀行卡犯罪主要有哪些形式？
張濤：銀行卡犯罪，主要圍繞著真卡、偽卡和機(jī)具展開的。這三者環(huán)環(huán)相套。真卡是指騙取真卡、洗錢、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機(jī)具主要指利用pos機(jī)和ATM機(jī)竊取卡信息、變現(xiàn)、套現(xiàn)等。
記者：看起來(lái)，POS機(jī)在銀行卡犯罪里已經(jīng)成為一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)？
張濤：POS機(jī)在整個(gè)犯罪環(huán)節(jié)中是很重要的一環(huán)?，F(xiàn)在有人專門成立公司來(lái)騙取銀行發(fā)放POS機(jī)，有人專門倒賣POS機(jī)，同時(shí)也有人買POS機(jī)套現(xiàn)。
2009年12月15日，我們國(guó)家出臺(tái)了司法解釋將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，使這類犯罪的勢(shì)頭得到了有效的遏制，但是新的作案手法層出不窮。
利用POS機(jī)實(shí)施犯罪分為兩種情節(jié)，一種是持卡人與POS機(jī)主勾結(jié)，名義上買了東西，但實(shí)際上沒買，刷卡套現(xiàn)成功后各自分成。另外一種是POS機(jī)主不知道持卡人手里的是偽卡，持卡人在POS機(jī)商戶那里買東西，然后通過(guò)其他方式再變現(xiàn)。
POS機(jī)的流轉(zhuǎn)和使用已經(jīng)形成非常龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。其中有的人專門是申請(qǐng)POS機(jī)的，有的人是批發(fā)POS機(jī)的，有的人負(fù)責(zé)零售，還有的人專門負(fù)責(zé)POS機(jī)解碼。
出現(xiàn)專業(yè)化分工
記者：銀行卡發(fā)行量的增大，使這種犯罪活動(dòng)的收益越來(lái)越大？
張濤：銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛與銀行卡犯罪增多有聯(lián)系，不過(guò)也不是因果關(guān)系。但在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，必然存在魚龍混雜的現(xiàn)象。隨著銀行卡犯罪的發(fā)展變化，已呈現(xiàn)出“一條龍”產(chǎn)業(yè)化的犯罪鏈條，我們2011年成功破獲一起案件，就是一起典型的例子。
這個(gè)團(tuán)伙收購(gòu)別人的身份證，然后找一些婦女拿著這些身份證去銀行申辦銀行卡。之所以找婦女，是因?yàn)殂y行對(duì)她們往往放松警惕。最多的時(shí)候他組織了40多人去分頭辦卡。
這個(gè)團(tuán)伙會(huì)給這些婦女編組，包住宿費(fèi)和車費(fèi)等等，騙領(lǐng)成功后，他再?gòu)膵D女手中購(gòu)回。這些收購(gòu)款就是婦女們的報(bào)酬，然后，他再出售出去。帶U盾的卡一般可以賣到300元到500元一張，不帶的賣到100元到200元。根據(jù)團(tuán)伙首犯交代，一共賣出了2萬(wàn)多張銀行卡。
這是一個(gè)龐大的犯罪網(wǎng)絡(luò)，只要需求存在，即便一批人被抓起來(lái)，其他人很快就可以再編織起來(lái)。
記者：在這些環(huán)節(jié)中，誰(shuí)對(duì)銀行卡犯罪預(yù)防起到?jīng)Q定性作用？
張濤：第一關(guān)當(dāng)然是銀行。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應(yīng)該從銀行柜臺(tái)開始，無(wú)論是辦卡還是申領(lǐng)POS機(jī)，都要認(rèn)真核對(duì)每一個(gè)程序。比如，辦卡信息核對(duì)環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對(duì)等環(huán)節(jié)都應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)。銀行規(guī)章制度的落實(shí)、事后的追蹤、現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)等等一系列環(huán)節(jié)都能夠預(yù)防犯罪。
除了銀行，老百姓自己也是一道重要防線。人們自己不注意泄露了身份信息，持卡人設(shè)置的密碼又太簡(jiǎn)單，犯罪分子如果獲取了他的身份信息，然后通過(guò)猜測(cè)就可破譯密碼。
記者：和國(guó)外相比，我國(guó)的銀行卡犯罪案件情況如何？
張濤：現(xiàn)在這方面在國(guó)外情況也比較嚴(yán)重，但是國(guó)外普遍采取的是上保險(xiǎn)的辦法，銀行可以上保險(xiǎn)，出現(xiàn)損失后，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
在我們國(guó)家，如果持卡人被盜刷了一般分為兩種情況。一種是持卡人用密碼來(lái)消費(fèi)的。這種情況銀行一般不賠償損失。另一種情況是持卡人用簽名來(lái)消費(fèi)的，如果被別人盜刷并能證明非本人消費(fèi)的，銀行負(fù)責(zé)賠付。
追討是比較困難的。最后把犯罪分子抓住了，有明確的贓款去向還好，如果找不到罪犯，或者他已經(jīng)把錢揮霍了，就很難追回來(lái)。
記者：銀行卡案件破獲的難點(diǎn)在什么地方？
張濤：銀行卡案件普遍是流竄作案，點(diǎn)多、線長(zhǎng)，單筆金額少，破案成本高。
在這個(gè)犯罪鏈條上，各個(gè)環(huán)節(jié)之間都是松散的犯罪團(tuán)伙。我們過(guò)去的傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)就是抓住了一家，就能順藤摸瓜，現(xiàn)在不行了。他們都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，下線不了解上線的真實(shí)信息，而且聯(lián)系方式也經(jīng)常更換。這種犯罪團(tuán)伙大多以地域?yàn)槿ψ?，比如現(xiàn)在制作偽卡的人集中在江西、廣西、廣東等地的幾個(gè)縣，且往往多是同鄉(xiāng)、親戚。
應(yīng)深化合作機(jī)制
記者：但是更加嚴(yán)格用卡管理，似乎會(huì)對(duì)銀行業(yè)有一些影響？
張濤：現(xiàn)在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行一方面希望公安機(jī)關(guān)加大打擊銀行卡類犯罪，但是又希望不要對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。比如說(shuō)透支，只有持卡人在授信透支后，銀行才有利潤(rùn)可賺。但如果持卡人長(zhǎng)期不還，又有可能造成損失。因此，把握好時(shí)機(jī)，掌握好分寸，是銀行和公安機(jī)關(guān)都要考慮的問(wèn)題。
記者：技術(shù)手段是防范銀行卡犯罪的關(guān)鍵環(huán)節(jié)嗎？
張濤：目前，銀行的計(jì)算機(jī)防范系統(tǒng)還是可靠的，其硬件和軟件監(jiān)控系統(tǒng)保證了銀行的正常運(yùn)營(yíng)，這個(gè)很重要，也很關(guān)鍵。
從根本上防范和打擊銀行卡犯罪，還是要堅(jiān)持公安機(jī)關(guān)和銀行聯(lián)手行動(dòng)。我們提出了一個(gè)重要的理念---“警銀攜手，互動(dòng)雙贏”。在這個(gè)理念上，我們和銀行要建立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作機(jī)制來(lái)破解這個(gè)難題。但是現(xiàn)在的合作還沒有形成制度，以及這種制度的有效運(yùn)行，也就是我們常說(shuō)的機(jī)制，這是當(dāng)前我們的努力方向。
銀行卡迷蹤
圍繞一張小小的銀行卡，會(huì)產(chǎn)生多少種犯罪類型？在“天網(wǎng)2011”打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)偵辦的諸多案件中，公安部篩選了10個(gè)最具代表性的典型案例，而其情節(jié)大多令人瞠目結(jié)舌。例如在湖北，一個(gè)團(tuán)伙用5萬(wàn)多個(gè)身份證成功申辦了數(shù)萬(wàn)張信用卡。在廣州，一家小廠也偽造了近2萬(wàn)張信用卡。公安部經(jīng)偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在銀行卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的同時(shí)，受多種因素的影響，銀行卡犯罪也呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，犯罪的類型多樣，手段翻新，呈現(xiàn)出智能化、職業(yè)化趨勢(shì)。
湖南衡陽(yáng)妨害信用卡管理案
2010年11月9日，犯罪嫌疑人肖某某伙同藍(lán)某竄至衡陽(yáng)市工商銀行(4.27,-0.09,-2.06%)江東支行，利用上線提供的他人身份證辦理銀行卡，被銀行工作人員識(shí)破并扭送至公安機(jī)關(guān)。公安機(jī)關(guān)隨即立案?jìng)刹?，并?011年1月11日，將主犯魏某某、胡某某抓獲歸案，現(xiàn)場(chǎng)就收繳涉案信用卡8000余張、身份證5萬(wàn)余張。初步查明，犯罪嫌疑人魏某某負(fù)責(zé)提供二代身份證，交由下線胡某某、肖某某、藍(lán)某等人到全國(guó)各地辦理銀行卡，下線辦卡后再以每張60至80元賣給魏某某用于其他犯罪。
廣東廣州偽造境外信用卡案
2011年3月15日，廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)立案?jìng)刹橐黄饌卧煦y行卡案件。經(jīng)查，犯罪嫌疑人郭某利用互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系廣州某智能卡有限公司，并提供10張境外銀行偽卡樣板給該公司，要求該公司每種樣板制作偽卡1500張，共計(jì)15000張。6月15日，在郭某等人進(jìn)行偽卡交易時(shí)，公安機(jī)關(guān)將郭某等7名犯罪嫌疑人抓獲，現(xiàn)場(chǎng)繳獲大型沖床機(jī)器1臺(tái)和電腦、磁條等作案工具一批，以及偽造的境外銀行信用卡合計(jì)1.88萬(wàn)張，其中成品1.49萬(wàn)張。
遼寧沈陽(yáng)非法套現(xiàn)案
2011年5月12日，遼寧省沈陽(yáng)市公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門成功搗毀一個(gè)有組織、跨地區(qū)的特大非法套現(xiàn)團(tuán)伙。截至目前，已抓獲犯罪嫌疑人15人，涉案金額近40億元，扣押用于作案的銀行POS機(jī)45臺(tái)。經(jīng)查，自2007年開始，犯罪嫌疑人曲某從吉林通化、白山，遼寧鐵嶺、調(diào)兵山等地大量購(gòu)進(jìn)POS機(jī)并經(jīng)解碼后，竄至沈陽(yáng)從事非法套現(xiàn)活動(dòng)。隨著套現(xiàn)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，曲某積極發(fā)展“下線”，將POS機(jī)租賃給“下線”從事非法套現(xiàn)活動(dòng)，每臺(tái)機(jī)器每刷一筆套現(xiàn)業(yè)務(wù)收取30元“手續(xù)費(fèi)”或按套現(xiàn)金額的0.6%提成。
重慶非法套現(xiàn)案
2011年9月19日，重慶市公安局經(jīng)偵總隊(duì)聯(lián)合開縣公安局破獲一起利用現(xiàn)金支付卡為掩護(hù)進(jìn)行非法套現(xiàn)案件，抓獲犯罪嫌疑人7名，收繳空白支付卡4.9萬(wàn)余張，現(xiàn)金支付卡485張，POS機(jī)6臺(tái)，涉案金額近8000萬(wàn)元。經(jīng)查，自2099年以來(lái)，周某某、劉某等7名犯罪嫌疑人申辦多臺(tái)POS機(jī)，并在某商業(yè)銀行購(gòu)買空白渝商通聯(lián)卡后，制作成附有價(jià)值的現(xiàn)金支付卡(面值5000到10000元不等)銷售給信用卡持卡人，而后再以低于面值1.5%至2%的金額回購(gòu)該現(xiàn)金支付卡，從而變相收取手續(xù)費(fèi)，為他人非法套取卡內(nèi)資金。
新疆哈密非法套現(xiàn)案
2011年3月11日，新疆哈密地區(qū)公安
