店員會(huì)把客戶帶進(jìn)角落的更衣室。更衣室有一道暗門直通服裝店二樓。店主就在這里辦公。他的辦公桌上擺滿了POS機(jī)，每月流水超過600萬元人民幣。
“我們跟蹤了幾周，終于確定這是一個(gè)信用卡非法套現(xiàn)點(diǎn)。收取0.8%到2%的手續(xù)費(fèi)，這是這一行普遍的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”翔安區(qū)公安分局民警陳遠(yuǎn)志說，他們?cè)谶@間狹窄的房間里，找到了滿滿幾抽屜信用卡，800多張刷卡后的簽購單以及3萬多元現(xiàn)金。此外，還有60個(gè)不同銀行的U盾。
在2011年代號(hào)為“颶風(fēng)”的專項(xiàng)打擊行動(dòng)中，廈門警方查獲了34個(gè)類似的非法套現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。警方估計(jì)，這個(gè)隱匿的市場(chǎng)高峰時(shí)有70億元資金往來流動(dòng)。
在這個(gè)龐大的鏈條中，pos機(jī)成為最為重要的一環(huán)。僅在“颶風(fēng)”中查獲的非法套現(xiàn)團(tuán)伙使用的POS機(jī)就來自全國(guó)各地的400多個(gè)商家。
POS機(jī)販子銀行有門路 一臺(tái)最多賣6萬
廈門市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)黃衛(wèi)東認(rèn)為信用卡非法套現(xiàn)“刷卡公司”只是整個(gè)鏈條的終端，“這些POS機(jī)的提供者，才是一個(gè)更龐大、更專業(yè)的群體。”
在為期三個(gè)多月的專項(xiàng)打擊過程中，廈門警方一共收繳了52臺(tái)POS機(jī)，基本來自廈門以外。
黃衛(wèi)東說，像廈門這樣的沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，本地銀聯(lián)監(jiān)管比較到位，一旦出現(xiàn)虛假交易或者可疑交易，銀聯(lián)系統(tǒng)會(huì)報(bào)警或者鎖卡，也會(huì)追蹤商戶信息。在廈門被收繳的用于非法套現(xiàn)的POS 機(jī)來自江西、廣西、安徽、河北、內(nèi)蒙古等地。
POS機(jī)販賣鏈條的源頭是各地與銀行有一定關(guān)系的人。他們專門收集身份證，到銀行申請(qǐng)POS機(jī)然后轉(zhuǎn)手給POS機(jī)批發(fā)商。
根據(jù)被捕的犯罪嫌疑人講述，一些“關(guān)系硬的人”可以在一個(gè)月內(nèi)注冊(cè)十幾家公司，同時(shí)申請(qǐng)相當(dāng)數(shù)量的POS機(jī)。這里一方面有人偽造工商檔案等申請(qǐng)材料，也有利用合法商家名義通過正規(guī)渠道申請(qǐng)成功。
“要看申請(qǐng)POS機(jī)的人的能力，‘能力強(qiáng)、關(guān)系硬’的就能申請(qǐng)到高額度的POS機(jī)，申請(qǐng)POS機(jī)的額度和申請(qǐng)公司性質(zhì)和規(guī)模有關(guān)系，像國(guó)美、家樂福這樣的大型商業(yè)機(jī)構(gòu)，一般都可以申請(qǐng)到很高刷卡額度的POS機(jī)。”廈門市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警王愛梅說，“但是這種正規(guī)商店的POS機(jī)管理比較嚴(yán)格，很少流入POS機(jī)販賣網(wǎng)絡(luò)。在非法套現(xiàn)市場(chǎng)中最常見的是建材類公司的POS機(jī)，額度通常也比較高，但也價(jià)格不菲。”
比較關(guān)鍵的是不同POS機(jī)手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。有的機(jī)器可以達(dá)到每筆50元，有的是每筆30元，“50元錢手續(xù)費(fèi)這種機(jī)子一般賣得很便宜，拿它來做專業(yè)套現(xiàn)的人不多，成本太高。不同銀行申請(qǐng)的POS機(jī)，手續(xù)費(fèi)不同。這是POS機(jī)市場(chǎng)價(jià)格差異的原因之一。”王愛梅解釋說。
在最后的買家那里，一臺(tái)POS機(jī)的價(jià)格一般在4萬元左右，不會(huì)超過6萬元。很多時(shí)候，一臺(tái)POS機(jī)會(huì)被轉(zhuǎn)手幾次。
“刷卡公司”100萬元就能開 與高利貸關(guān)系密切
事實(shí)上，一家“刷卡公司”用100萬資金就可以開張，“就能應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)。一天的保底額是20萬元，不然無法回收成本。一個(gè)月刷出1000萬，他們就能賺到15萬，只是一間屋子、幾臺(tái)POS機(jī)的成本。”王愛梅說。
而按照現(xiàn)行法律，非法套現(xiàn)1000萬以上者，才會(huì)被判處5年至7年的有期徒刑。
從“颶風(fēng)”行動(dòng)落網(wǎng)的犯罪嫌疑人來看，一部分有從商經(jīng)歷，也有人曾從事IT行業(yè)。另外一部分人與當(dāng)?shù)氐母呃J集團(tuán)存在聯(lián)系。非法套現(xiàn)的一個(gè)原則就是要保證手續(xù)費(fèi)低于當(dāng)?shù)氐母呃J利率，很多高利貸集團(tuán)也經(jīng)營(yíng)非法套現(xiàn)生意。
總體而言，這是一個(gè)“很講求信譽(yù)”的圈子，套現(xiàn)者與“刷卡公司”存在相互信任的關(guān)系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回來。
另外一些比較大的“刷卡公司”還提供“一條龍”服務(wù)：如果有人需要大筆資金，他們就找身份證申請(qǐng)信用卡，提供刷卡，對(duì)方只需支付每月的手續(xù)費(fèi)。這與高利貸已經(jīng)沒有實(shí)質(zhì)區(qū)別。
而一些高利貸集團(tuán)則專門利用信用卡套現(xiàn)獲取資金。比如“刷卡公司”自己找身份證申請(qǐng)信用卡，或者向持卡人借一張額度10萬元的信用卡。這張卡有57天免息期。
第一月“刷卡公司”把10萬元都用POS機(jī)套現(xiàn)，銀行收取100元左右的手續(xù)費(fèi)。然后用這10萬元放高利貸。到第57天，再還上這10萬元。這樣用100元占用10萬元資金近2個(gè)月。而高利貸的月息如果是3%，兩個(gè)月利息6000元。每個(gè)月即使付給卡的所有者2000元，還是存在巨大利潤(rùn)。
一名犯罪嫌疑人用這種方法半年賺了40多萬元。
顯然這些“刷卡公司”和本地的高利貸集團(tuán)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，有時(shí)候他們干脆自己放貸，有時(shí)候幫助高利貸集團(tuán)籌款解決手頭的資金困難。雖然辦案民警目前還沒有直接找到他們和本地涉黑組織的聯(lián)系，但是尋求保護(hù)、防止“黑吃黑”十分正常。
據(jù)公安機(jī)關(guān)了解，最早發(fā)現(xiàn)用信用卡“周轉(zhuǎn)”資金好處的，其實(shí)是銀行內(nèi)部人員，“他們最早發(fā)現(xiàn)可以通過這種方式來套現(xiàn)，拿這筆錢炒股等等，慢慢社會(huì)上才有了套現(xiàn)的生意。”
黃衛(wèi)東強(qiáng)調(diào)，銀行必須加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)和信用卡申請(qǐng)者的審查，“信用卡非法套現(xiàn)，是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的利益鏈條。所有的環(huán)節(jié)都失守，非法套現(xiàn)才能完成。”
他說：“目前據(jù)了解，在嚴(yán)厲打擊后廈門非法套現(xiàn)的人雖然少了，但‘套現(xiàn)公司’的手續(xù)費(fèi)也普遍提高了。因?yàn)槿匀挥蠵OS機(jī)從全國(guó)各地源源不斷地流向廈門，極難做到根除。”
