【理財(cái)案例】

朱先生，今年已42歲，是一家廣告公司小老板。老婆今年38歲，一直在家照顧9歲的孩子。目前有價(jià)值300萬(wàn)元的住房一套，10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前還拿出10萬(wàn)元買(mǎi)了理財(cái)通產(chǎn)品，其余50多萬(wàn)元資金目前放在銀行。朱先生曾在10年前買(mǎi)了一份年金險(xiǎn)，現(xiàn)在每年能拿到2萬(wàn)元，還能拿10年。提到家庭開(kāi)支，朱先生表示，與公司的開(kāi)支都混在一起，自己也不知道家庭開(kāi)支是多少。今年公司發(fā)展不錯(cuò)，想擴(kuò)大公司規(guī)模，需要資金。

聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)今投資理財(cái)比放銀行劃算，而且有很高的收益，但是平時(shí)沒(méi)時(shí)間打理資金，對(duì)投資理財(cái)知識(shí)又不太懂。為此來(lái)到嘉豐瑞德請(qǐng)求理財(cái)幫助，自己的家庭如何進(jìn)行合理的投資，才能獲得穩(wěn)健的收益？

【財(cái)務(wù)分析】

根據(jù)朱先生家的財(cái)務(wù)狀況，嘉豐瑞德理財(cái)師分析，朱先生是一名私營(yíng)企業(yè)老板，由于家庭資產(chǎn)都是靠自己多年打拼而來(lái)，因此非常珍惜，總以往的投資經(jīng)歷來(lái)看，朱先生屬于為穩(wěn)健型投資者，適合購(gòu)買(mǎi)一些低風(fēng)險(xiǎn)高收益的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品；其次家庭開(kāi)支與公司開(kāi)支要分清楚，便于對(duì)家庭財(cái)務(wù)的管理、規(guī)劃帶來(lái)幫助；最后建議朱先生為自己添置保險(xiǎn)。

【理財(cái)建議】

1、家庭開(kāi)支與公司開(kāi)支分清楚

朱先生家的開(kāi)支與公司開(kāi)支混在一起，從而對(duì)家庭每開(kāi)支究竟多少，不曉得。從家庭理財(cái)?shù)姆矫鎭?lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)了解清楚自己家庭的每月生活開(kāi)支，這對(duì)家庭財(cái)務(wù)的管理、規(guī)劃帶來(lái)很大幫助，并建議朱先生可以由老婆來(lái)做記錄家庭的一些開(kāi)支，通過(guò)幾個(gè)月的記賬就能估算出每月支出情況。然后再做合理的家庭規(guī)劃。

2、投資理財(cái)穩(wěn)健為主

朱先生買(mǎi)了一份年金險(xiǎn)，往后10年都可以每年拿到2萬(wàn)元，正好這筆錢(qián)可以拿來(lái)給孩子上大學(xué)所用。朱先生在投資方面，目前買(mǎi)了銀行理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較較小，還有50多萬(wàn)放在銀行，可以拿來(lái)投資會(huì)比存銀行利息高。嘉豐瑞德理財(cái)師根據(jù)朱先生家的風(fēng)險(xiǎn)偏好，推薦以下資產(chǎn)配置來(lái)讓家庭資產(chǎn)獲得保值增值：

（1）10萬(wàn)元進(jìn)行銀行定存或者購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，保持部分資金的流動(dòng)性。

（2）40萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)高收益的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型基金、P2P理財(cái)產(chǎn)品、小額信托產(chǎn)品等，在保證本金安全的前提下，來(lái)讓資金獲得最大增值，為公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模提供資金。若你選擇現(xiàn)流行的P2P理財(cái)產(chǎn)品，一般年化收益率在10%以上，一年能獲得35000元的收益，完全能為朱先生的擴(kuò)大公司規(guī)模提供資金。