信用卡惡意套現(xiàn)會有什么后果？廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局表示，各種惡意套現(xiàn)行為均屬于銀行卡詐騙罪，嚴(yán)重的可判無期徒刑。市民平時應(yīng)保管好身份資料、銀行卡資料、消費單據(jù)等，更不要相信“無息貸款”等虛假廣告，防止被不法分子利用。

　據(jù)銀監(jiān)會人士介紹///本質(zhì)則是持卡者惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙，持卡人對惡意套現(xiàn)行為應(yīng)該謹(jǐn)慎對待。

　　“無息貸款”、“無抵押貸款”多涉惡意套現(xiàn)

　　提示：從中介冒險貸款，屬配合作案，同樣觸犯刑法

　　錢波指出，所謂“無息貸款”、“無抵押貸款”等廣告，其實多涉及信用卡惡意套現(xiàn)。黑中介等收集十?dāng)?shù)或數(shù)十張身份證、收入證明等，向銀行申請到信用卡，然后直接取現(xiàn)。每張信用卡透支額度2萬元的話，20張卡可套現(xiàn)40萬元。套現(xiàn)成功后，黑中介拿著現(xiàn)款逃之夭夭，或以“無息”、“無抵押”為噱頭，借給普通市民，并從中收取手續(xù)費。

　　錢波指出，這種屬于典型的惡意套現(xiàn)，不僅使銀行損失資金，同時侵害了身份證真實持有人的權(quán)益，也欺騙了向其借款的市民。按照刑法修正案五，構(gòu)成銀行卡詐騙罪。金額特別重大的，可判無期徒刑。

　　因此，市民不要相信這類廣告，避免被不法分子利用。因為，即使順利“貸”到款項，也是沒有保障的，一旦黑中介案發(fā)，款項就可能被公安機(jī)關(guān)追回。如果了解黑中介的操作手法，卻仍然從他們手里冒險“貸款”的話，則屬于配合作案，也觸犯了刑法。

　　同時，對個人資料包括身份證、卡號、密碼等，應(yīng)小心保密，防止被人窺探獲取。錢波介紹，不法分子只要獲悉銀行卡卡號和密碼，便可制造一張偽卡，然后通過任意一臺pos機(jī)盜取賬號現(xiàn)金。自2006年至今，廣東地區(qū)有5宗類似案例，涉及金額上千萬元。
　
　個人透支應(yīng)及時還清

　　提示：刷卡買機(jī)票、利用POS機(jī)虛假消費套現(xiàn)，也可構(gòu)成銀行卡詐騙罪

　　刷卡買機(jī)票、利用pos機(jī)虛假消費等等套現(xiàn)手法，也會被不法分子利用，只是途徑不同。通常也是收集身份證資料、辦信用卡，然后刷卡套現(xiàn)。這些同樣構(gòu)成銀行卡詐騙罪。

　　此外，按照有關(guān)規(guī)定，pos機(jī)的發(fā)放需嚴(yán)格審核管理。如果不法分子利用虛假資料成功申請pos機(jī)，則管理人員涉嫌瀆職或違規(guī)。市民在知悉真相的情況下，仍通過不法pos機(jī)來惡意透支取現(xiàn)的，也屬于銀行卡詐騙罪從犯。

　　不過，錢波表示，市民通過網(wǎng)絡(luò)交易、分期付款、網(wǎng)上充值后退款等，充分利用免息期來套現(xiàn)信用卡金額時，只要按時還款，都不構(gòu)成犯罪或違規(guī)。但當(dāng)透支不還時，則屬于惡意透支，也構(gòu)成銀行卡詐騙罪。

　　另據(jù)銀行人士介紹，當(dāng)信用卡發(fā)生密集大宗交易或取現(xiàn)時，銀行會關(guān)注，甚至聯(lián)系持卡人或凍結(jié)賬號。同時，持卡人的信用記錄會被錄入各銀行聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)，出現(xiàn)惡意透支行為時，則可能被該系統(tǒng)列入負(fù)面名單，以后的貸款等都會受影響。惡意透支嚴(yán)重時，銀行甚至?xí)扇》墒侄巫酚?hellip;…

餡餅2利用個人POS機(jī)套現(xiàn)

　　據(jù)記者了解，目前一些銀行把POS機(jī)投放業(yè)務(wù)外包給代理公司。而代理公司只要個人提供注冊營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行開戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼，就可以辦理POS機(jī)了。據(jù)代理公司介紹，有線的POS機(jī)是不收任何費用的。無線移動POS機(jī)稱之為“隨意行”，客戶只要提供139或者137全球通號碼，每月收取20元的座機(jī)費，根據(jù)交易流量收取費用。他們還要收取個人收取2500元/臺的機(jī)器押金。機(jī)器交還之后押金退還。

記者隨后了解到，這類///服務(wù)公司其實就是以商戶的名義申請了POS機(jī)，然后專門為信用卡用戶提供套現(xiàn)服務(wù)。此外，還有一些商戶本身有主營的業(yè)務(wù)，同時還兼做套現(xiàn)，通過虛假消費來進(jìn)行套現(xiàn)。持卡人在POS機(jī)上刷卡后，賬戶信息會發(fā)送到銀聯(lián)，銀聯(lián)處理后發(fā)送到發(fā)卡行，發(fā)卡行則從持卡人賬戶上扣除金額，并將款項打入商家的開戶行。商戶和服務(wù)公司這些中介就從支付給持卡人的現(xiàn)金中收取1.2%～3%不等的手續(xù)費，除去銀行1%左右的刷卡扣率外，中介還能賺取剩余費用。
　　
餡餅3利用網(wǎng)站套現(xiàn)

　　記者還了解到，利用網(wǎng)站套現(xiàn)其實也是違規(guī)行為。從事IT業(yè)的路先生告訴記者，去年自己急需一筆錢，朋友告訴他一種網(wǎng)上刷卡套現(xiàn)的方法，可以“自助///”，操作方法并不復(fù)雜。在朋友指點下，路先生用自己的身份證在網(wǎng)上免費開了個店鋪，并對店鋪里的商品隨意定價，然后將自己的銀行卡A與店鋪支付工具綁定，再通過透支信用卡B的方式，用另一個賬號“買”下自己網(wǎng)店的一件商品。隨后，自己在網(wǎng)上點擊確認(rèn)收到商品，這筆錢最終就能順利轉(zhuǎn)到路先生的銀行卡A上，實現(xiàn)套現(xiàn)。

　　除了自行“買進(jìn)賣出”的套現(xiàn)方式外，另一種套現(xiàn)方式為“網(wǎng)關(guān)申請”，這是一種專為中小電子商務(wù)網(wǎng)站提供的支付平臺。由于很多網(wǎng)關(guān)服務(wù)商申請門檻太低，給了套現(xiàn)者可乘之機(jī)。套現(xiàn)者只要建立一個自己的網(wǎng)站，并申請到支付平臺，就可以順理成章地通過商品的虛假自買自賣實現(xiàn)///。

　　據(jù)了解，這種套現(xiàn)每次只需要支付1%左右的手續(xù)費，套現(xiàn)成本偏低。

　　此外，持卡者利用一些公司推出的服務(wù)進(jìn)行違規(guī)套現(xiàn)，比如利用通訊公司推出的網(wǎng)上充值，隨后注銷卡號退款進(jìn)行套現(xiàn)，或刷卡買機(jī)票然后退票拿現(xiàn)金等。

小辭典
　　“///”是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)(如ATM或柜臺)提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。

　　什么是“惡意套現(xiàn)”？從法律角度來說，通過各種手段成功套現(xiàn)后，只要能及時還款，可視為短期融資行為，目前的法律難以認(rèn)定犯罪。而惡意套現(xiàn)，則指套現(xiàn)后蓄意不還，給銀行造成損失?？蓸?gòu)成銀行卡詐騙罪。


　　餡餅篇
　　三種“餡餅”或有毒你嘗過嗎
　　餡餅1持卡人與中介公司合作

　　線索提供：暗訪某“融資公司”客服徐先生

　　記者了解到，目前不少中介公司均在網(wǎng)上或街上貼小廣告推銷其///本領(lǐng)。記者撥通了一家號稱融資公司的電話，一名姓徐的客服接待了記者。徐先生表示：“只要你擁有一張信用卡，我們可以用消費形式幫你將卡內(nèi)額度換成現(xiàn)金，當(dāng)場提款，并享受最長56天免息期和每個月1/10的最低還款。”

　　對此記者表示不解，徐先生解釋道，“比如你要套現(xiàn)3萬元，但是你的卡只有1萬元的信用額度，這時候怎么辦呢？我們會讓你按正常的方式刷卡消費，讓你購買3萬元左右的商品，這些商戶就會通過免息分期付款的方式達(dá)成交易，其余的兩萬元貨款你可以分成12期(次數(shù)視商品價值和不同銀行有所不同)償還給銀行。所以在‘購買’商品后，你只要在50天的免息期內(nèi)分12次還款給銀行就行了。然后商品你不要了，錢自然可以退回”。記者了解到，這種套現(xiàn)手續(xù)費在2%-5%不等。這樣的分期付款套現(xiàn)并不占用現(xiàn)有信用額度，于是，也可以在卡內(nèi)額度消費完畢的情況下，仍套取出分期消費的現(xiàn)金來，所以又被稱為“空卡套現(xiàn)”。

　　對此銀聯(lián)總部人士告訴記者，這里就存在著商家和中介合作，制造虛假銷售的現(xiàn)象了。持卡者通過中介和商家提前把商品全額‘貸’到手，再每月還款罷了。所以中介公司會先把錢墊付給持卡者，收取一定的中介費用之后，再從商家把已經(jīng)墊付的錢要回來。而中介公司就會從中介費用中抽取部分傭金返給商家的工作