央行作為支付行業(yè)的頂頭監(jiān)管部門，歷年來對各支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等罰單自然少不了。特別是2016年，央行(包括其各地分支機(jī)構(gòu))針對支付行業(yè)開出的罰單格外引人注目，在金額上屢創(chuàng)新高。
35萬!匯付天下
今年年中，全國各地央行分行紛紛開展整治行動(dòng)，在首批支付牌照續(xù)展遲遲未落地之際，罰單倒是一單接一單。其中上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司(匯付天下)因違反反洗錢規(guī)定，遭到央行上海分行罰款35萬人民幣的處罰。
根據(jù)罰款金額來看，匯付天下的情節(jié)并不算特別嚴(yán)重，只是可能會(huì)影響支付機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，反洗錢的相關(guān)內(nèi)容占比大約有30分左右。幾乎在同一時(shí)間，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司寧波分公司同樣因反洗錢問題被央行央行寧波分行處罰金35萬元，這里不單獨(dú)列出。
140萬!中信銀行(6.750, -0.04, -0.59%)
今年3月，央行公布對于中信銀行上海分行的處罰決定。中信銀行上海分行違反了關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包、銀行卡收單業(yè)務(wù)交易處理與資金結(jié)算、特約商戶實(shí)名制等相關(guān)規(guī)定，央行決定沒收違法所得1462941.55元，并處違法所得一倍罰款1462941.55元。
這是時(shí)隔一年多以后，中國人民銀行再度出手整治銀行卡收單市場，而這次瞄準(zhǔn)的是去年被央視曝光過的收單外包問題。針對57家機(jī)構(gòu)的抽查中，發(fā)現(xiàn)存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口、資金結(jié)算不合規(guī)、未自主完成受理終端主密鑰生成和管理、外包商合作管理不規(guī)范等。
中信銀行上海分行并不是唯一被處罰的傳統(tǒng)銀行，但其虛假商戶比例高于65%，已經(jīng)向許多遭罰的第三方支付公司看齊。一直以信息審核公正嚴(yán)謹(jǐn)著稱的金融機(jī)構(gòu)，在收單外包審核上也會(huì)犯糊涂。面對百萬罰款，中信銀行回應(yīng)稱已將2123戶問題商戶全部注銷，對違規(guī)提供交易接口的3家外包商戶全部予以關(guān)閉。
1100萬!通聯(lián)支付
7月，央行公布對于通聯(lián)支付的處罰決定。
今年3月，多名商戶舉報(bào)稱，從代理商勤豐華能手中購買的通聯(lián)支付POS機(jī)在使用一段時(shí)間后資金無法到賬，代理商卷款420多萬元跑路。而通聯(lián)支付表示勤豐華能系特約商戶，其違法違規(guī)卷跑商戶資金與公司無關(guān)。
根據(jù)社會(huì)舉報(bào)，央行于2016年3月至5月期間對通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司開展了銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查。經(jīng)核查，通聯(lián)支付存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變造銀行卡交易信息、為無證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，舉報(bào)情況基本屬實(shí)。央行將依法沒收通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司違法所得3033755.34元，處以罰款11101266.02元，對其總公司及四家分公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處罰款。
事實(shí)上，這是通聯(lián)近四個(gè)月內(nèi)第二次存違法行為被罰。早在今年3月，通聯(lián)支付寧波分公司就因違規(guī)遭央行處罰金101.5萬。
2600萬!銀聯(lián)商務(wù)
與通聯(lián)罰單一并公布的還有銀聯(lián)商務(wù)，金額同樣巨大。
幾乎在檢查通聯(lián)支付同一時(shí)間內(nèi)，人民銀行也對銀聯(lián)商務(wù)有限公司開展了銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查。銀聯(lián)商務(wù)同樣存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變造銀行卡交易信息、為無證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象。央行將依法沒收銀聯(lián)商務(wù)有限公司違法所得6134255.55元，處以罰款26537022.20元，對其總公司及五家分公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處罰款。
其實(shí)，早在2014年，由于涉嫌預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，銀聯(lián)商務(wù)就被央行通報(bào)批評(píng)，同時(shí)要求自查。而在今年4月，銀聯(lián)商務(wù)因?yàn)檫`規(guī)為二清機(jī)構(gòu)開放通道而被嚴(yán)懲。鑒于自查效果不好，央行只好親自動(dòng)手。
4200萬!易寶支付
8月，央行營管部公布對易寶支付有限公司的處罰公告，易寶支付因違反相關(guān)清算管理規(guī)定被警告，沒收其違法所得約1059.2萬元，并處以違法所得4倍的罰款約4236.9萬元，罰金也刷新了第三方支付罰單金額的最高記錄。
據(jù)報(bào)道，易寶支付這次涉及二清跑路事件，而支付企業(yè)為二清機(jī)構(gòu)開放通道是支付機(jī)構(gòu)違規(guī)操作中較為嚴(yán)重的現(xiàn)象。針對處罰，易寶支付在官網(wǎng)稱定會(huì)成立專項(xiàng)整改小組，逐條整改并層層追責(zé)。
事實(shí)上，這也并非是易寶支付首次登上黑榜。在2014年多起沸沸揚(yáng)揚(yáng)的利用預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件中，央行點(diǎn)名批評(píng)8家支付機(jī)構(gòu)，其中就有易寶支付。當(dāng)時(shí)易寶支付存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、交易監(jiān)測不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問題，被宣布全國范圍內(nèi)停止接入新商戶。
縱觀這些罰單原因，高頻出現(xiàn)的內(nèi)容包括備付金、虛假商戶、違規(guī)收單、反洗錢、授權(quán)套現(xiàn)、二清等。同時(shí)被罰對象大多都不是初犯，頻繁的罰單也是央行收縮監(jiān)管的最直接體現(xiàn)。配合2016年一系列文件來看，預(yù)計(jì)2017年支付行業(yè)亂象將得到有史以來最強(qiáng)有力的遏制。
